寿险精算的起源保险精算学起源于寿险中的保费计算,其发展与寿险有着深厚的渊源关系)而寿险精算则是从寿险经营的困境中产生的门学科。早期寿险组织经营的寿险业务有很大的局限,概括起来有以下几个特点。
首先,寿险亚务所承保的对象单,限制较多；其次,业务最小,尚未大规模经营寿险业务；最重要的是,寿险经营缺乏严密的科学签础,表现在考虑的因素较少,有关计算粗糙、不精确。在这样的背景下,造成的是寿险业的不景气,保险技术的停滞不前。
寿险精算学的产生并不是偶然的,它具有自身的理论渊源息1693年,英国天文学家、数学家爱德华哈雷(Edward Halley)根据德国布雷斯劳市居民的死亡资料,编制了世界上第一个完整的死亡表,用科学的方法精确地计算出各年龄段人口的死亡率。哈雷在其中对死亡岸 I、生存率以及死亡率随年龄不同而异等的研究,不仅使产生于12世纪的年金价格刘:算更为精确,也为后来精算的产生莫定了科学的基础。
18世纪托马斯辛普森(ThomasSimpson)根据哈雷的死亡表构造了依据死亡率变化而变化的保险费率表后来,詹姆斯:多德森(James Dodson)又根据年龄的差异确定了更为精确的保险费率表,进一步为精算莫定了基础。
1724’年,法国数学家亚伯拉罕德莫伊绪(Abraham deMoivre)通过对死亡率及其模型做过的大量研究,提出了一个死亡法则,即将份定年龄对应的生存人数看做这一年龄的函数。莫伊维的这一死亡法则成功地计算和简化了当时棘手的年金问题。这些科学家的工作为寿险精算学的建立做出了重大的贡献,A定了寿险梢算学的数理基础。
1756年英国人一詹姆斯多德森被以年龄偏大为由拒保、他鉴于此事,提出了保险费应与死亡率相挂钩,随投保人的年龄和预期寿命不同而有所差异等新的保险经营理念。这一理念就是现代寿险精算学的雏形。
1762年,英国成立了世界上第一家真正的寿险公司—英国公平保险。该公司采纳了多德森的方案,以死亡表为依据、采用均衡保费的理论来计算保费,并且对不符合标准的被保险人另行收费。寿险经营据此打开了新的局面,同时寿险业务开始步人科学的经营之路；该公司的成立,标志着现代寿险制度的建立。