人身保险公司的 信用维系和增强 一家公司的财务状况的保障措施增加,都可以改善其一般信用等级。人寿保险可以用来弥补企业失去关键员工或所有人死亡时企业所面临的不可持续状况而导致的损失,以保障其在一段时期内业务上的稳定。
为关键员工的生命投保对企业的利害相关者如(银行、供货商等)都是有利的。企业不仅增加了财务上的缓冲器,而且能改善与利害相关者的合作,使企业获得他们的信任。 值得一提的是投保有现金价值的寿险,相当于企业的一笔投资,保单的现金价位可以不断累积,属于资产负债专业的资产类项目,同样,如果潜在贷款人和债权人确信企业发生保险事故后能正常经营,则企业的财务信用将获得大大提升,为企业创造更有利的筹资环境。
寿险由千保单具有现金价值,故可以进行质押贷款,在寿险合同中一般都有保单贷款条款,该条款通常规定:投保人在缴纳保费一定年限后,如有临时性的经济上需要,可以将保单作为抵押向保险人申请贷款；贷款金额以不超过保单所其有的现金价值的一定比例为限。这个条款为企业从保险公司获得流动性提供r方便。
为企业开辟了新的获得流动性的渠道,而且保单贷款的利率要低于市场利率。保单也可以因为不同目的而进行质押,而往同样是质押,但质押的对象不再是保险公司,可以是其他金融机构。如当一个企业需要资金进行投资时,其信用水平低,往往不容易从银行获得一般贷款,放可考虑用保单质押以增加企业信用而获得贷款。
另一方面银行给企业贷款,往往出于企业中某一关键员工的缘故,其对贷款的风险产生直接影响,故银行贷款给企业的前提往往在合同中规定即企业必须为其购买人身保险,这类案例在现实中比较多见。在这种案例中,该贷款并非针对保单本身的现金价值才做的。
事实上这种新的寿险一般不具有现金价值,它是通过加强个人的信用来加强企业的信用,该贷款所隐藏的真正的保障在于企业的业务能力(其体体现在个人的业务能力、对企业的影响力等)。 除在短期信用状况之外,寿险还可用于与债券问题相关的担保,如某企业以20年期债券筹集资金5 000 000美元,而该项业务主要依赖于王某的信用及成功运作,如果王某意外死亡,可能使侦券信用大打折扣,因此寿险对侦权人的债券到期赎回起了保障作用。
总之,在众多经济活动中,信用的维系在于个人,如果个人发生意外,原有的信用可能发生危机,而寿险的作用就在于“对个人的身体、生命进行保障有利于原有信用的维系和增加。