责任保险独立于普通财产保险,虽然它也是损失补偿性险种,但同其他财产保险比较,具有以下特点：
责任保险的特点
法律制度的发展完善是责任保险产生与发展的基础。责任保险产生的基础不仅是民事责任风险的客观存在和社会生产力发展到了一定的阶段,而且是由于人类社会的进步带来了法律制度的不断产生和发展。正是因为人们在社会中的行为都在法律的一定规范之内,所以才可能因触犯法律造成他人的损害而承担经济上的赔偿责任。
如近年在我国受害人对其精神损害的索赔权不断为法律所承认,民事损害赔偿金里逐渐包括了对受害人精神损害的赔偿内容。再如因为有了环境保护法,造成环境污染的人才会对受害者承担赔偿责任。
可见,法律制度尤其是民事法规的发展完善是责任保险产生和发展的基础。因此,目前在世界上,民事法规最发达、最完善的国家也是责任保险最发达的国家,如美国。
责任保险的标的是被保险人承担的民事损害赔偿责任。因其不是实体财产,故责任保险不存在保险价值和保险金额,所以保险人根据被保险人交费能力和可能损失的规模大小在保单中规定赔偿限额作为保险人的最高赔偿责任。被保险人的赔偿责任若超过限额,超过部分仍由自己负责。
责任保险的受益方形式上是被保险人,而最终的受益人是受损害的第三人。故责任保险直接保障被保险人的利益,间接保障第三者的利益,保障范围广。
责任保险的赔偿责任产生后,被保险人承担的赔偿金额通常是由法院根据责任的大小及受害人的财产或人身实际损害程度裁定的,其中对财产损失的赔偿取决于该财产的损失程度和财产价值。对人身伤害的经济补偿部分是有客观依据的,如医药费、丧葬费、收入损失补偿等,其他部分则具有主观色彩。