银行理财师为无住房、无保险、无稳定工作的王女士设计 五年买房 的家庭理财方案 市民王女士昨天给早报发来短信,她说： 我29岁,有份临时工作,月收入1200元,丈夫月收入2500元,儿子2岁,我们没有住房和保险,月花销2000元,有定存3万元和2万元活期存款,这种情况该如何理财？
存款巧分配实现三目标
光大银行青岛分行理财师孙亚南
王女士家庭有三个理财目标：儿子的教育基金、购房、建立家庭综合保障计划。 考虑到王女士工作不稳定,建议以月支出的5倍即1万元作为预防性资金,可投资无手续费、风险低、流动性高的债券基金。
王女士儿子今年2岁,可考虑投资基金或者保险储备教育金。建议作基金定投和少儿分红类保险,既能提供保障,又能储备教育经费。至于购房,可投资基金并搭配理财产品来实现。以基金定投为例,若王女士以每月节余中的1200元投资于10%回报率的基金,5年后本利可得9万元；以现有存款中的4万一次性投资于12%回报率的基金,5年后本利可得7万元。足以支付房子的首付款。
王女士家庭没有任何保险,一般来讲,年度支出的保险费占可支配现金收入的15%为宜,我认为王女士每年至少应拿出6000元左右的资金投资于家庭的养老、疾病和意外保险,以提高家庭的综合保障水平。