吴先生家庭理财方案 [家庭资产负债表] [个人风险承受能力表]
一、家庭财务分析
吴先生家庭财务的偿付比率、总资产负债比率、负债收入比率均在正常范围。但储蓄比 率高、投资与净资产比率为0. 负利时代 高储蓄比率与低投资比率同时出现意味着财富在随时间慢慢缩水、贬值。
二、理财目标分析
1、 三年后购买一套40万元的投资性住房。 假设做七成20年按揭,首付12万元,月供1975元。按目前吴先生的家庭收支状况,月还款额将增加到（1975元+1260元）3235元；即便做五成20年按揭,月供房贷也要（1411元+1260元）2671元。加上每月日常支出1920元,每月固定支出分别为5155元和4591元。这与吴先生家庭月收入为5600元极为接近,负债收入比率高的影响到了生活质量。随着子女的成长,每月固定支出也会逐年增加。
所以即便是用 以租还贷 的方式供投资性房产,吴先生的家庭负债收入比率也会逐年增长。这对保持、提高生活质量造成了严重影响。 再有,房产属于固定资产,固定资产投资会降低家庭流动性资产的比例。