存款保险作为一种特殊的保险形式,具有事先确定、互助共济、有偿补偿的特性。
1.事先确定。
事先确定包含两层含义。其一是指存款保险公司与投保的存款性金融机构的保险关系必须事先确定,这一事先确定的保险关系是保险当事人关系行为的法定约束,一旦投保存款性金融机构倒闭,存款人的损失要由存款保险公司部分或全部赔偿；其二是指存款赔偿事先确定的,不能随意变更。存款性金融机构倒闭,存款能否得到保护,取决于存款种类是否符合存款保险范围。而赔偿多少,则取决于保险当事人的事先约定。
2.互助共济。
存款保险是靠众多的投保金融机构互助共济实现的。如果只有少数金融机构投保,则保险基金规模小,难以承担金融机构倒闭对存款人给予赔偿的责任。“一人为众、众为一人”是互助共济的最好体现。
3.有偿补偿。
存款保险是保险机构向存款人提供的一种经济保障,一旦投保的金融机构倒闭,存款人有权向存款保险公司索赔。但存款保护是有偿的,只有在投保金融机构按规定缴纳保险费后,才能得到存款保险公司的资金援助,或倒闭时才对存款者予以赔偿。当然这种有偿补偿具有一定的时效性。存款保险只对在保险有效期间倒闭金融机构的存款给予赔偿,而对未参加存款保险,或已终止保险关系的金融机构的存款不给予保护。
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