4,采用不正当手段盲目拉存款,造成资金成本过高。种种迹象表明,金融风险已使银行的破产倒闭从可能变成了现实。1995年中国人民银行接管了中银信托投资公司；1996年关闭了中国农业发展信托投资公司,由中国建设银行托管,1998年宣布解散；1997年对海南省34家城市信用社进行了处理,5家被依法关闭,28家并人了海南发展银行；1998年关闭了海南发展银行、中国新技术创业投资公司、广东国际信托投资公司。由于没有存款补偿机制,政府和央行在解决存款人对银行的债权问题时只有三种选择：第一,政府和央行出资帮助倒闭机构清偿债务。第二,政府和央行不出资挽救,让倒闭的金融企业自行清理债权、债务,通过收回的债权,偿还债务。第三,政府和央行接管,通过行政手段强行将问题机构并入其他金融企业。第一、三种选择实际上是由央行直接支付问题银行的负债,给政府和央行造成巨大压力,金融风险被转移到政府部门,最终通过一些途径如通涨、转移债务等手段向公众分摊；第二种选择带有较大的随意性,极易引起社会动荡。建立存款保险制度可以从制度上减少监管部门的监管成本,减轻政府的压力,利于央行更好地履行货币政策职能,是对处置金融风险机制的完善。
]999年5月12日,中国人民银行原副行长刘明康在"99中国投资论坛”会上明确提出,我国将在适当的时候引入存款保险机制,以保护公众存款人的利益。至此,我国的存款保险制度终于由台后走到了台前。
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