创新型人寿保险的产生与发展 20世纪70年代至80年代,欧美国家正值高通货膨胀及高利率时代,消费者想通过购买金融工具来获取高回报,银行和证券公司开发出大量创新的金融产品,从而吸引了大量的个人金融资产,而保险公司的传统型保险产品的给付选择无法应对高通胀,造成保险公司的资金外流,这就迫使欧美的寿险业者纷纷调整传统型寿险产品的设计方向,开发出t投资型保险”即创新型寿险产品。
由于创新型寿险产品的竞争对手不再是同行业的产品,而是其他金融产品,因此其应运而生了。 20世纪’90年代后期、投资型保险G荃金连结保险；)在英国的保险市场上逐渐取代传统型保险,越来越多的传统型业者开始拓展与共同基金相结合的寿险商品；再加上在股票市场的稳定获利,大多数英国人开始意识到创新型产品的好处,需求不断上升。从1987年至1997年间,英国的基金连结保险在寿险市场上的份额由39,%提高到50写,增长了11个百分点。 ],976年,美国,Ekuitable人寿保险公司开发出称为“变额保险”的第一代创新型寿险产品。
从80年代开始,变额保险在美国获得迅速发展,共有30多家保险公司销售此类保单。截至1999年,变额保险在关I1I寿险市场所占份额已超过30%。 创新型寿险产品的推出产生了三大趋势:消费者意识的提高、投资选择自主性以及保险公司经营创新。