分摊原则是损失补偿原则的又一个派生原则,它的特点是被保险人接受保险人给付的赔偿金时,由于保险人采用适当的办法进行损失分摊,因此它适用于重复保险。
1.重复保险的分摊原则
重复保险的分摊原则是损失补偿原则的派生原则之一。重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个及两个以上保险人订立保险合同,构成重复保险,其保险金额的总和往往超过保险标的的实际价值。为了防止被保险人利用重复保险在数个保险人处重复得到超过损失额的赔偿,以确保保险补偿目的的实现,并维护保险人与被保险人、保险人与保险人之间的公平原则,重复保险的分摊原则应运而生。
2.重复保险的分摊方式
对于重复保险发生保险责任事故时,按照补偿原则,不能由几个保险人同时赔偿实际保险金额,只能由这几个保险人根据不同比例分摊此金额,以免造成重复赔款。重复保险的分摊赔偿方式主要包括比例责任分摊、限额责任分摊、顺序责任分摊和超额赔偿4种方式。
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