也许,有人会为那些买了保险却得不到赔偿的小额事故发生者打抱不平,但是,本来保险就是为了补偿对人们生产、生活造成重大影响的事故,所以说小额不赔并不违背保险的本来意图。
林宝清教授给保险下的定义为：“所谓保险的本质,即多数单位或个人为了保障其经济生活的安定,在参与平均分担少数成员因偶发的特定危险事故所致损失的补偿过程中形成的互助共济价值形式的分配关系。”
我们知道如果将所有车险损失都包括在内的话,那么某种车险的事故发生率会达到100％,甚至更高。举个例子来说,去年上海10吨以上的货车赔付率在200％左右,5～10吨载重的货车赔付率超过150％。这么高的事故发生率还有什么“偶发”而言呢?再有,小额赔款——几十元,二三百元对于有车族而言又算得上什么呢?更谈不上“为了保障其经济生活的安定”。既然如此,实行绝对免赔额则会成为“让车险回归保险本质”的一个捷径,一方面使得“偶发”成为现实(我们知道现在车险中小额风险占绝大比例,采用绝对免赔额,提高免赔额之后,车险的“事故发生率”将降低,而成为“偶发”事件了)；另一方面使得保险真正成为“人们经济生活的保护伞”。排除了小额赔款后保险公司较少纠缠于大量的小额赔案,有精力加强对大赔案的察勘理赔管理,可改善整个车险的经营管理水平,对确实影响到人们经济生活的事故进行补偿,使其尽快恢复正常的经济生活。
因此,我们对“绝对免赔额”作为“让车险回归保险本质”的一个捷径,应该加以提倡和支持。
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