很多保险从业人员都有这样的经验：有些人的保险观念不错,知道保险对他家庭的重要性,但是总不“着急”采取行动,趁着年轻、身体健康时购买保险。他们错误地认为：保险像商场里的衣服、鞋帽一样,只要有钱,想买多少就买多少,想什么时候买就什么时候买。
所以,保险可以等等再买,有了“闲钱”再考虑。 然而,购买保险是有条件的,保险公司对被保险人有诸多的要求,对健康风险有严格的审核,对患有疾病,乃至仅有疾病前兆的准客户,会采取加费、延期和拒保等方式处理。而这些病症前兆在医生看来根本还不是病,只是隐患！人们在购买寿险时,保险公司从成本和风险控制两方面考量,对被保险人（标的物）有诸多的要求、限制（如健康体检）,而且所购买的保障额度越高,要求就越严格,不合正常投保要求的,加费、延期甚至拒保。什么人需要体检呢 据悉,在保险公司核保的保单当中,按照正常的费率承保的标准件一般占到96%～97%,加费承保和拒保的非标准件仅占3%～4%,所以,总体来说,加费承保和遭受拒保的消费者比例非常小,但对于要加费、延期或拒保个人来说,他被拒保的概率就是100%。业界把要参加体检的保单叫体检件。体检件分3种不同的类型：1）保额超过一定数目的保单,保险公司就要求体检；2）准客户如实告知自己的疾病状况,保险公司一般要求其体检；3）抽检,按一定的比率随机对投保的保单进行抽样体检。
总之,体检的一般原则是年龄越大、保额越高,越需做体检；而且,体检项目也将随年龄和保额的增大而相应增多。从体检件来看,非标准件的比例超过10%,尤其是如实申报自己疾病状况的保单,其加费、拒保的比例更高,有时超过20%,不可小觑。不是有了病才被拒保 由某保险公司提供的一份加费“排行榜”显示,排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡）,其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例,乙肝一项超过30%。拒保原因前十“排行榜”与加费的大体一致,只是程度上的不同。
这些理由也许让一般消费者大吃一惊,他们质疑道,体重过重算什么病？医生大概也只是说,回去注意一下,平时控制饮食、多运动。 这就涉及到临床医学与寿险医学的区别。临床医学是查出病因,治愈或减缓疾病；寿险医学看该症状导致的风险因素。