随着福利住房制度的取消与银行提供住房按揭贷款的实施,老百姓还真可以花明天的钱圆今天的梦。但是在申请贷款时,人们才真正感到,银行的钱不是那么容易贷的。
没有钱是贷不到钱的,因此银行的一些现行做法就是要买房人以自己的房子为担保、抵押,银行根据担保和抵押的一定的额度发放贷款。有了担保、抵押,银行还是不能完全放心,因为在漫长的还贷过程中,说不定房子会遇到火灾、地震、台风、暴风雨等灾害。如果抵押物遭受了风险损失,那么银行就失去了收回贷款的最终可能。
为了保障银行的利益,银行可以为抵押贷款的抵押物向保险公司购买保险。这样,如果发生了保险合同所载明的风险造成的损失,保险公司会直接赔付给银行,而不是抵押物的主人。不过,保险公司能够给银行提供的保险额度仅以贷款的数额为限,也就是说,银行只在贷款额度内对抵押物有可保利益,超过贷款额度的,银行就不具有保险利益了。因为,在贷款未还之前,抵押物的损失会使银行蒙受损失,银行对抵押物具有保险利益；在借款人还款后,银行对抵押物的抵押权消失,其保险利益也随之消失。
所以说,银行除了要借款人提供抵押物外,还要对抵押物进行保险才可以做到收回贷款万无一失。