“银行保险”一词于1 980年诞生在法国,狭义上是指通过银行代理销售保险产品,广义上则是指利用银行广泛的客户资源进行电话、邮寄及银行职员直接销售保险产品的活动。分析银行保险产生的原因,可以概括为以下几点：
首先,保险公司需要银行帮助其增收节支。保险业经过数百年的发展,传统的营销手段已经不能给保险公司带来业务上的突飞猛进,必须开拓新的营销渠道,而银行庞大的客户网络无疑是最好的业务资源。与银行签订代理协议,使保险公司有机会接触数量巨大的潜在客户,因而有可能大幅度地扩大营业规模。同时,利用银行的柜台和职员可以使保险公司降低大量的产品销售成本,它可以少设立分支机构,避免新机构所需的房屋设备、办公用品支出,还可以减少投入于销售人员管理的人力和财力。
其次,银行可以通过开展保险业务扩大其收入来源。中间业务作为银行的三大业务体系之一,越来越受到银行的普遍重视。银行利用其数量众多的销售网点及已有员工开展保险业务,可以以较低的成本获取较高的代理收人。此外“一站式”服务的概念被提出,目的是更好地满足客户对不同金融产品的需要以及对投资增值的关注。保险产品可以帮助客户解决退休金储蓄、住房投资,子女教育投资等问题,因而较容易被银行采纳。同时,客户也希望以这种便捷的方式获得保险保障。所以建立在双赢基础上的银行保险一经推出便风靡全球。
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