意外保险经营活动主要包括承保、防灾、理赔等环节。各个环节均以实现意外保险经济保障为目的,因此意外保险人在注重意外保险业务的特殊性、安全性、效益性的同时,力求经营的各环节连续通畅。
1.意外保险承保
承保是指意外保险人接受投保人的申请并与之签订意外保险合同的全过程。一项意外保险业务的接洽、协商、投保、审核、配证、收取意外保险费、建卡,都属于承保工作。承保工作的质量高低直接关系到意外保险合同能否顺利履行,关系到意外保险企业财务的稳定性好坏,是衡量意外保险企业经营管理水平高低的一个重要标志。
2.承保控制
承保控制是指意外保险企业运用意外保险技术手段,控制自身的责任和保险风险。因为意外保险合同关系的成立,还可能会诱发两种新的危险因素,一种是道德保险风险,另一种是心理保险风险。所谓道德保险风险是指被意外保险人或受益故意制造意外保险事故,牟取赔款。心理保险风险是指投保人或被意外保险人在参加意外保险后产生的松懈心理,不再小心防范所面临的自然保险风险和社会保险风险,或在意外保险事故发生时,不积极采取施救措施,任凭损失扩大。道德保险风险行为在法律上是一种犯罪行为,但心理保险风险行为并不触及法律,所以更容易发生。对这两类保险风险,意外保险人除了在意外保险条款中明确规定被意外保险人的义务外,还要运用意外保险技术手段,采取相应措施予以控制。
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