文化、宗教和人口的年龄结构等因素,可以对保险需求产生强烈的影响。例如中国、韩国、日本和其他亚洲国家倾向于大量储蓄,政府也对此加以鼓励,推动了某些市场上以储蓄为目的的寿险需求。有些穆斯林认为保险与伊斯兰教义相抵触,这种看法抑制了人口众多的穆斯林国家的保险需求。另外,储蓄增加与人口老龄化联系在一起,所以老龄人口较多的国家,表现出较强烈的通过寿险进行储蓄的倾向。因为人们越来越扒识到,寿险是减少一个家庭未来现金流量不确定性的手段之一。
保险消费者的偏好,研究发现：个人汽车、房产以及其他个人性质的保险产品,几乎全部倾向于向本国保险公司购买。这表明个人非寿险投保人偏爱本地经营的知名保险公司。对本地保险企业的偏爱,在一定程度上受政府的影响。个人汽车责任保险,在世界上任何国家都是强制性的。国内法律通常禁止向没有当地营业执照的保险公司购买强制性保险。而企业保险消费者比个人险种消费者掌握更完全的信息,更善于保护自己的利益。他们的需求面向本土的程度往往较低。而且他们可以成立自保公司,借此进入保险批发市场,即再保险市场,对现金流量和保险范围实行更强的控制。