控制保险责任就是保险人在核保时,依据自身的承保能力进行承保控制,并尽量防止与避免道德风险和心理风险。首先,保险人承担起控制逆选择的控制保险责任。 所谓逆选择,就是指那些有较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险。逆选择意味着投保人没有按照应支付的公平费率去转移自己的风险损失。如居住在低洼地带的居民按照平均费率选择投保洪水保险。这样一来,某个更容易遭受损失的投保人购买了保险而无须支付超过平均费率的保险费,保险人就成了逆选择的牺牲品。因此,保险人核保的任务之一就是控制逆选择的发生。保险人控制逆选择的方法是对不符合保险条件者不予承保,或者有条件地承保。事实上,保险人并不愿意对所有不符合保险承保条件的投保人和投保标的一概拒保。例如,投保人就自己易遭受火灾的房屋投保火灾保险,保险人就会提高保险费率承保,这样一来,保险人既接受了投保,又在一定程度上抑制了投保人的逆选择。
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