核保是保险经营中必不可少的环节。保险人对投保人的投保并非来者不拒,而是先要进行审核,只有符合承保条件的风险,保险人才同意承保。所以,通过核保,保险人可以筛选非可保风险或不合格的被保险人和保险标的,以保证承保质量,增强保险企业在市场上的竞争能力。 保险费率是根据不同风险的性质和损失的程度来制定的。承保的核心工作就是厘定公正合理的保险费率,求得承保风险与保险费率之间保持更为合理的关系。保险企业制定有级差费率、浮动费率、优惠费率等制度,然而,再精确的保险费率,如果没有良好的承保制度相配合,也无法体现其公正性和合理性。换言之,公正合理的保险费率的最终实现,是以核实保险标的的风险程度及其损失率为基础的。只有通过核保,确定了不同保险标的风险程度和损失率,才能使保险费率水平与风险损失程度相当。在核保中,通常是由精算师来制定费率,但是对于一些保险标的少的险种,其费率就是由承保人根据以往的经验来确定,也就是说,制定费率也是承保的一个重要工作。
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