一、 案情介绍

被保险人张先生为自己的爱车投保了机动车损失保险，因自己是个体经营者，平时空闲时间较多，就用自己的车在网约车平台注册了账号，并开始了自己的网上约车服务。没过多久，在一次网约车行程中，车辆还没有到达目的地，途中发生了交通事故，造成车辆受损。事故发生后王先生及时向保险公司报案提出索赔，查勘人员到达现场了解情况，但依据保险条款，该事故不属于保险责任，保险公司不予赔付，被保险人表示不理解。

二、 案例分析

根据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》中的机动车辆损失保险条款，责任免除第十条第三款之规定：被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的，以上情形保险公司不负责赔偿。

根据《中华人民共和国保险法》第五十二条规定：在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。

本次事故是因为被保险人将家庭自用车辆用于从事营运获利，改变了车辆的使用性质，并没有通知保险人，因此符合保险人免责情况。经耐心解释，最终被保险人表示接受保险公司的拒赔决定。

三、 风险提示

（一）消费者在购买车辆保险后，一定要重点关注责任免除部分的内容，学习保险知识，避免陷入误区。

（二）保险合同的订立遵循最大诚信的基本原则，保险合同成立之时，投保人所缴纳的保险费与保险公司承保的责任是一种对价关系，如被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，其面临的危险程度可能发生显著变化，被保险人负有及时通知义务，让保险公司对投保车辆的现实状况进行重新评估，决定是否继续承保或是变更承保条件。

因此如果车辆所有人、使用性质等发生了改变，要及时通知保险公司，切勿私自处理，以免发生事故后给自己带来不必要的麻烦和经济损失。

(本案例由中国太保产险广州分公司供稿）