买全险怕浪费，买基础险怕不够赔，这是很多车主买车险时的两难。其实购买车险只要把握住“并非越全越好，关键在于精准搭配行车风险”的核心原则，就能轻松地选择出最适合自身的保险方案。本文将详细介绍市场上的常规险种，并结合热门场景为大家匹配保险方案。
一、强制险种
1.交强险
（1）性质
作为国家强制购买的险种，交强险承担着基础社会风险兜底功能。
（2）赔付标准：
有责情况下，死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用1.8万元，财产损失2000元；无责时各分项限额分别为1.8万、1800元和100元。
（3）局限
该险种不覆盖本车人员及车辆损失，且保额在重大事故中通常不够用，需要搭配商业保险，才能覆盖住行车多样的风险。
二、商业险种
市场上的商业车险包括三者险、车损险、座位险及10多项附加险种。购买三者三者险、车损险以及座位险是较为全面的保障。但在具体购买时，车主可根据自己车辆的价值、用途等灵活取舍。
1. 三者险
（1）用途
这是商业险的“核心担当”。
一线城市重大人伤事故赔偿常超200万，豪车维修费用更是动辄百万。三者险用于补充交强险不足，赔偿第三方人员伤亡和财产损失。
（2）投保建议
在购买三者险时，保额是关键。建议一线城市或常跑高速者选300万-500万保额，二三线城市市区代步选100万-200万保额。
2.车损险：
（1）保障内容
车损险保障自身车辆因碰撞、火灾、自然灾害等造成的损失，新规后还纳入了玻璃单独破碎、自燃等原附加险责任。
（2）投保建议
从性价比来看，车龄3年以内、价值超5万元的车辆必买，尤其是新手司机刮擦事故率较高，车损险可覆盖维修成本。
而车龄超8年、残值低于5万元的老车，维修费用低，可放弃投保以节省保费。
3.座位险：
（1）保障内容
座位险赔偿本车驾乘人员的人身伤亡和医疗费用。经常搭载家人朋友或从事网约车业务的车主建议投保。
（2）投保建议
若已购买人身意外险，可适当降低保额，但不建议完全舍弃。意外险对交通事故的赔偿可能存在限制，座位险可形成补充。
二、场景化配置方案
方案一：安心全能版，适合绝大多数车主
配置：交强险+300万-500万三者险+车损险+每座5万以上的座位险。
这是最经典的配置，较为全面地覆盖了“赔别人”、“修自己”、“保乘客”三大核心风险，让你在任何情况下都能从容应对。
方案二：经济实用版，适合老司机或老旧车辆车主
配置：交强险+150-300万三者险。
此方案最大化节约保费，但确保了“撞了别人赔得起”的情况，适合驾驶技术非常娴熟、车辆价值低且能自担维修风险的车主。
方案三：新手保护版，全面保障方案
配置：交强险+300万-500万三者险+车损险+每座5万以上的座位险+附加医保外医疗费用责任险。
新手的保障要全面，优先覆盖人、车、第三方三大风险。附加医保外医疗费用责任险能够全面覆盖第三者或车上人员医保外的费用，覆盖全面的风险。
综上，“车险一般买哪几种就够了？”这个问题的答案不是固定的，要车主根据自己的驾驶经验、驾驶环境以及车辆的价值等因素综合确定。
车主在需要充分了解各险种的保障、明确自身车辆的风险，这样在购买保险时，方能以最少的车险数量覆盖全面的风险。希望这份车险配置指南，能助您轻松选对保险，安心享受每一段旅程。