农险是什么？它是怎么赔付的？

农业是国民经济的基础，却始终面临着自然灾害、病虫害等诸多风险。农业保险（简称“农险”）作为分散农业风险的重要工具，为广大农户撑起了“防护伞”。那么，农险究竟是什么？它的赔付流程又该如何走呢？

一、农险是什么？

农业保险，简称“农险”，是国家为农业生产者提供的一种风险保障制度。它通过保险合同形式，将农业生产过程中可能遭受的自然灾害、意外事故、疫病等风险转移给保险公司，当保险标的（农作物、畜禽、林木等）遭受合同约定的损失时，由保险公司给予经济补偿。

农险的主要作用体现在三个方面：

1.稳定农民收入，降低因灾致贫返贫风险；

2.增强农业抗风险能力，保障国家粮食安全；

3.引导金融资源向农村倾斜，推动农业现代化发展。

近年来，我国政府高度重视农业保险发展，通过财政补贴保费、建立大灾风险分散机制等方式，不断推动农险覆盖面和保障水平提升。

二、农险的主要类型与运作模式

当前我国农险产品体系丰富多样，主要分为三大类：

1.成本保险

保障农业生产物化成本（种子、化肥、农药、地膜等直接费用），确保农户受灾后能够收回生产成本，避免“血本无归”。这是目前最基础的农险形式。

2.收入保险

保障农户的种植收入，当产量减少或价格下跌导致收入低于约定水平时，保险公司给予赔付。这种保险更全面地保障了农户的经营稳定性。

3.指数保险

以气象指数（如降雨量、温度）、价格指数或区域产量指数作为赔付触发条件，无需实地查勘定损，理赔速度快、透明度高。

例如，当气象站监测到降雨量低于约定标准时，保险公司自动启动赔付程序。

此外，各地还创新开发了特色农产品保险（如茶叶、中药材、对虾等）、设施农业保险、农机具保险等产品，逐步形成了覆盖主要农产品、兼顾地方特色的农险产品体系。

三、农险的理赔流程是怎样的？

农险理赔有一套规范严谨的操作流程，确保赔付的公平、及时、准确。整个过程可分为五个步骤：

第一步：报案与受理

农户在保险标的遭受损失后，应立即通过电话、APP或向协保员等方式向保险公司报案。报案时应说明受灾时间、地点、原因、受损品种及面积等基本信息。

保险公司受理后，会告知需要准备的资料和后续流程。

第二步：现场查勘

保险公司查勘人员（常借助无人机、卫星遥感等科技手段）在规定时间内赶赴现场，核查灾害原因、损失程度和受损面积。

查勘时需要农户在场配合，共同确认损失情况。

第三步：定损与核损

查勘人员根据灾害程度和保险合同约定，确定损失率。例如，水稻遭受洪灾后全部绝收，则损失率为100%；部分受损则根据植株死亡比例、减产程度综合评定。例如，若某农户投保了10亩水稻，每亩保额500元，因洪水导致60%减产，则可获赔：10亩×500元/亩×60%=3000元。

需要注意的是，农险通常设有免赔率，即损失未超过一定比例不赔，以防止道德风险；定损结果需农户签字确认，如有争议可申请重新核定或第三方评估。

第四步：公示与核赔

赔案计算完成后，保险公司会将理赔清单在村务公开栏或线上平台公示3-7天，接受社会监督。公示无异议后，案件提交上级公司审核批准。

第五步：支付赔款

赔案批准后，保险公司通过银行直接将赔款转账至农户“一卡通”或指定账户，并发送短信通知。从报案到赔款到账，整个流程通常在10-15个工作日内完成，重大灾害时会开启绿色通道加快处理。

上文就是对“农险是什么？它是怎么赔付的？”的回答。尽管农业保险不是万能的、不能避免风险的发生，但它能在风雨来临时为农民撑起一把“保护伞”。了解农险、善用农险，既能帮助农户更好地运用这一保障工具，也能让农业生产在风险面前更有底气，为乡村振兴注入稳定力量。