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投资理财保险

如何做理财呢?投资理财保险应避免的误区

保险作为现在大家讨论的热门话题,已经逐渐的被大家所选择。误区一:所有人都适合购买投资型保险。当前市场上的投资型保险产品主要有分红险万能险和投资连结险,分红险主要适合于风险承受能力低、有稳健理财需求的投保人,万能险适合于需求弹性较大、风险承受能力低、希望保险产品有更多选择权的投保人,而投资连结险则适合于收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高风险承受能力的投资者。

投资型保险的投资收益也是大家常常会陷入的误区之一,所以我们需要了解误区二:投资型保险的投资收益一定能得到保证。投资型保险的投资回报具有不确定性。保险专家说,投保人所缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资,而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价,进入投资账户后也可能发生一定的费用支出;而且保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。误区三:投资型保险适合短线投资。我们有很多的朋友们往往认为投资型保险适合短线投资,但是投资型保险不是理想的短线理财产品。保险专家说,以万能险为例,万能险的收益计算基数是保单的账户价值,即个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。

由于需要扣除相应的费用,所以往往在这种情况之下我们可以发现的结果就是,万能险投资前两年的收益并不能保证,如果选择期缴,前5年初始费的扣除比例较高,实际进入投资账户的资金较少,之后扣除比例会逐渐降低。因此,中长期持有万能险等投资型保险收益会更高。

投资理财保险产品,应区分预期投资风险度

   随着大家理财观念的增强,如何理财也逐渐的成为大家关注所关注的焦点。经济市场的活跃,风险意识的增强,是消费者们投资理财保险产品的原动力。小编提醒各位消费者,投资理财保险产品要注意四点:

  一、在投资理财保险产品时,我们为了充分的保障自己的利益一定要注意的就是应按照先保障、后投资的顺序进行投保,切忌在没有任何保障,或者保障还不十分完善的情况下,以投资回报为重点来购买保险。应当明白,保险是一种稳健型、长期性投资渠道,但不是唯一的投资渠道,更不是一种“一夜致富”式的投资渠道。

  二、保险费应与自己的缴费能力相匹配。我们在缴纳费用的时候一定要考虑自己的实际情况,一般来说,一个家庭一年的保费投入应控制在家庭年收入的10%~15%以内。消费者在购买前应充分考虑自己的实际缴费能力,量力而行,不要因一时冲动而背上经济负担。

  三、注意区分投资理财保险产品的预期投资收益水平和风险度。分红险万能保险主要适合投资风格比较稳健,风险承受能力较低的投资者;投资连结保险是一款高风险、高收益的投资型保险产品,适合在证券市场处于上升趋势时进行投资,更适合长期持有。购买投连险前,投资者应该进行风险承受力水平测试,然后根据自己的风险承受能力,来构建保险理财组合。

  四、了解清楚产品的保险期间。保险期间对于保险产品来说是非常重要的,我们需要了解的就是从理财配置的角度来说,保险理财产品的流动性并不强,适合将中长期不用的资金用来做理财配置。如果是短期急用的资金,不建议进行保险理财。

五、充分了解保险条款中关于保险责任、缴费方式、保险期间、免责条款、合同解除等内容,履行如实告知义务。同时,还应了解保险产品中10日犹豫期的规定,以便保障自己的权益。

少儿理财保险,投资今天就是为了收获明天

“投资今天是为了收获明天”,这句话用在少儿理财领域是最恰当不过了。我们渐渐意识到就像很多正确的观念需要从小建立一样,人们对下一代的“财商”培养也不能忽视。

少儿保险是为少儿人群设计的或适合少儿人群投保险种,但投保人都是其父母或其他有保险利益的直系亲属及长辈。多数少儿保险具有“保费豁免”功能,或另有“附加豁免保费保险”条款。一旦投保人不幸身故或丧失缴费能力时,有了“保费豁免”,保险公司就将免去投保人从此之后所要缴纳的保费。

目前市场上专门针对少儿销售的长期寿险占比很少,但大多数长期寿险已经将少儿纳入了被保险人范畴。短期险中学平险是为少儿量身定做的险种,因此在短期险中占比稍高。

孩子呱呱落地那一刻父母就无时无刻不在为孩子操心,而为孩子购买理财保险成立许多父母的选择,小孩理财保险安全吗?父母可以为孩子购买产品相对安全分红型险种,这样各位投保者的钱便达到了理财的效果,与此同时还能够为孩子提供保障,理财同时为孩子提供更好未来。

小孩理财保险是比较安全的,但要注意:

1、大多数儿童保险的投保年龄都以0岁作为开始,但在保险行业章程中,这个0岁不是儿童的自然年龄,指的是儿童出生满28天。

2、少儿期易发的风险应先投保,而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了,因为保险也是一种消费,它也会根据具体情况而发生变化。

3、可以集中在孩子未成年之前,在他长大成人之后,可选择自己合适的险种为自己投保,但是保障期可相对较长。

4、在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。

5、如果孩子已经上学,学校会统一为他们购买学平险,而一些福利好的单位也会为员工子女报销一部分医药费。因此,家长在为孩子投保商业保先前,一定要先弄清楚,孩子已经有了哪些保障,还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的。

6、对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说,尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下,考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此,为孩子买保险时,保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜,之后就应当由他自食其力了。

中国城市居民对保险公司各项险种的需要程度中,少儿险排名第三位,仅次于健康险养老险。越来越高的教育支出,越来越贵的医疗成本,越来越严峻的就业压力,是少儿险市场需求不断上升的主因。

外汇黑市投资充满陷阱 理财保险需谨慎小心

近几年,我国各地虽然对外汇黑市进行了严厉打击,情况有所好转,但是,不等于此类现象完全被消灭。外汇黑市充满了陷阱,一些缺乏外汇知识而又想在外汇黑市赚上一把的人,常常被那些专门从事倒汇的骗子所欺骗。

将存折偷梁换柱

仇先生与倒汇黄牛谈好了价换6000美元。第二天两人来到银行,仇先生拿出49920元人民币,那位黄牛掏出80元人民币交给仇先生,凑足5万元人民币由仇先生存入银行,再由仇先生把存折交给黄牛。黄牛将存折拿到后,让自己的同伙陪仇先生在银行门外抽烟,声称自己进去办理美元存款,再把存折交给仇先生。

不一会儿,黄牛从银行里出来,说由于银行原因未能办成,随手把5万元人民币的存折交还给仇先生。仇先生看了一眼存款表皮,确是自己原来存折,便放心收起来。

几天后,仇先生再去银行取款时,银行小姐告知存折上存的是5万日元而并非人民币。原来,黄牛利用进银行存美元的机会,将早已准备好的5万日元存款内页偷换了原存折内页。

利用托儿行骗

于先生走在路上,一位大款主动上前询问何处有汽车处理厂,声称自己的车坏了,身上没带人民币,想兑换一些人民币修车。于先生本没有换外币的打算,此时一个胖子路过,听说有外币便拉住大款和于先生,胖子称自己在银行工作,正有人托他兑换外币。大款拿出几张外币让胖子看后,胖子断定是新加坡币,并说有位张老板愿意高价收购新加坡元。于先生怀着好奇心随着大款和胖子去找张老板。

张老板看了外币后,表示愿以390元人民币价格买一张1000元的新加坡币,声称有多少要多少。待大款做完交易走后,胖子神秘地说,有人以280元人民币换1000元新加坡币的价格兑换,如果买进来再转手卖给张老板,不费吹灰之力就可以大赚一笔。于先生禁不住诱惑,当机立断拿出自己刚刚从银行取出的5600元钱,兑换了20张新加坡币。随后,于先生拿着换来的新加坡币找张老板,哪里还有张老板的踪影,胖子自然也消失了。于先生只得把外币拿到银行询问,才知自己换来的是已经作废的旧版秘鲁币。

理财保险如何选择 投资理财保险的闪光点

  投资理财类保险是国际人寿保险市场新兴的保险产品,和传统的人寿保险产品相比,投资理财类保险产品最大的特点是既具有保障功能又有投资理财功能。传统的寿险产品都有一个固定的预定利率,保险合同一旦生效,无论保险公司经营状况如何,预定利率都固定不变,并作为保单现金价值的计算依据,在整个保障期内,保障金额固定不变。投资理财类保险有固定的保障作为保险保障,但其却没有固定的预定利率,客户的投资收益具有不确定性,既可能获得高额的投资回报也需承担一定的风险。

  这类保险的显著作用就是帮助个人理财,保险公司将大部分保险费划入专门的投资帐户,帐户内的资金由保险公司的理财专家进行投资运作,保险公司收取一定比例的资产管理费,其余绝大部分的投资收益,返还客户,使客户能够直接分享保险公司专家理财的成果。在设计传统保单的保费时,客户不知道所支付的保费是如何分摊到各种收费中的,而投资理财类产品保单在运作上是透明的,客户能够知道保费分派额的各项用途。

怎么选择投资理财保险?购买投资理财保险有哪些注意事项?

  随着人们理财意识的增强,大家已经不局限于把钱存在银行这一种理财方式了,而是想听过保险来实现财富的增值,那么关于投资型保险,你了解多少呢?

  首先来看传统的寿险产品有哪些特点呢?传统的寿险产品都有一个固定的预定利率,保险合同一旦生效,无论保险公司经营状况如何,预定利率都固定不变,并作为保单现金价值的计算依据,在整个保障期内,保障金额固定不变。

  这类保险的显著作用就是帮助个人理财,保险公司将大部分保险费划入专门的投资帐户,帐户内的资金由保险公司的理财专家进行投资运作,保险公司收取一定比例的资产管理费,其余绝大部分的投资收益,返还客户,使客户能够直接分享保险公司专家理财的成果。在设计传统保单的保费时,客户不知道所支付的保费是如何分摊到各种收费中的,而投资理财类产品保单在运作上是透明的,客户能够知道保费分派额的各项用途。

  分类

  投资理财保险主要有三类:具体为分红险万能险投连险。严格意义上讲,分红险和万能险属于理财类产品,投连险属于投资类产品。

  万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响,但由于万能险承诺了保底收益,保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。市场上由于投资范围所限,分红保险实际分红收益不高,因此市场上客户选择该产品主要是以期缴为主,通过“强制储蓄”以备未来所需,也有客户为子女购买该产品,是为了合理规避未来可能开征的遗产税。

  投资连结保险,简称“投连险”,是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时,其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大,远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。

  万能险是抵御利率波动的利器。所谓万能险,是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分:一部分用于保险保障,另一部分用于储蓄投资。

  适用人群

  原则上投资理财保险适合那些已经拥有了基本的养老、重疾、意外、医疗保障,又有一部分闲置资金,个人的投资偏好比较趋于保守或没有时间打理闲置资金的那部分人群。因此投资理财保险的适用人群必须具备以下四个条件:

  1、必须要有持续稳定的收入;

  2、必须具有一笔富余资金且没有其他投资渠道;

  3、必须具有风险承受能力,且是没有时间和精力打理资金的人;

  4、必须是对投资有中长期准备的投资者。

  注意事项

  投资理财保险虽然是没有风险,而且每年固定的回报率,不会像其它投资一样有大起大落,但是在购买投资理财保险的时候也是有一些注意事项的。

  1、在购买投资型险种时,不能完全以保险公司的经验统计数据为根据来评价险种收益的多少,而应同时参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑,此外,购买不同品种的投资险其关注点也不同。

  2、购买前一定要认真阅读产品说明书,明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的,哪些项目是不保证的,哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的,又有哪些因素会影响到理财账户的价值。

  3、在投保投连前应通过专业的测试,能够明确自己投资的期限、最终的目标,做到心中有数。

  4、不是所有家庭都适合购买分红险。两类家庭应慎买分红险:一是分红险变现能力较差,短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险;如果中途退保,投保人只能按保单的“现金价值”退钱,可能连本金都难保。二是收入不稳定的家庭,不宜购买分红保险。

  以上就是关于保险产品的特点以及购买所适用的对象以及购买的注意事项,希望能够帮助大家理财。

小额投资理财方法 理财保险产品如何买

  谈到投资理财,很多人一脸无奈,问起原因,无非是家庭收入过低,没有闲钱来投资理财,但在专家看来,个人收入少也有自己的理财方式。本文小编将为您介绍三个小额投资理财的方法,帮你慢慢开始积累财富,让自己的生活更上一层楼。

  方法一:精打细算,积极攒钱

  “收入少,消费却不少”……这是目前大多数低收入家庭所面临的问题。要获取家庭的“第一桶金”,首先要减少固定开支,即通过减少家庭的即期消费来积累剩余,再用这些剩余资产进行投资。

  其实,低收入家庭可将家庭每月各项支出列出一个详细清单,逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费,尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出,保证每月能节余一部分钱。

  以住房为例,对于低收入家庭来说,置业的首要原则是“量入为出”,以安居为标准,切忌贪大求豪华,尽可能压缩购房款总额。可考虑先买一套面积比较小、价格相对便宜的二手房,今后通过置换,“以小换大”,“以旧换新”,会比直接购买新楼轻松一些。

  方法二:善于购买适合自己和家庭保险

  重病住院,动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病,就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此,低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力,转移风险,从而达到摆脱困境的目的。

  建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品,以“健康医疗类”保险为主,以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭,比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险,建议无论如何也要买份意外险,万一发生不幸,赔付也可以为家庭缓解一些困难。考虑到低收入家庭收入的很大部分支出都用于日常生活开支和孩子的教育方面,保险支出以不超过家庭总收入10%为宜,而保险的侧重点也应该是扮演家庭经济支柱角色的大人,而不是孩子。

  方法三:慎重投资,控制风险

  对于低收入家庭来说,薪水往往较低,经不住大亏,因此,在投资之前要有心理准备,首先要了解投资与回报的评估,也就是投资回报率。要基本了解不同投资方式的运作,所有的投资方式都会有风险,只不过是大小而已,但对于低收入家庭来说,安全性应该是最重要的。投资什么,除了看投资对象有无投资价值外,还要看自己的知识和专长。只有结合自己的知识专长投资,风险才能得到有效控制。

  低收入家庭每月要做好支出计划,除了正常开支之外,将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金,进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好,而且风险较大,工薪家庭的风险承受能力较低,可投资人民币理财产品、货币市场基金、债券或是偏债型投资连结保险,这样既能享受相应的预期年化利率,又可滴水成河,是小额投资理财的最佳选择。

家庭买何种投资理财险 理财保险买哪种好

不同人群在购保险理财产品时,所应关注的侧重点有所不同。对于单身人士来说,应在保障理财双不误。而新婚人士,可利用礼金挑选份可分红的健康险。为人父母者首先要加强自身保障,然后再去给孩子买保险。退休老人在挑选路理财保险时,要以“稳”为主。

在携手步入婚姻殿堂后,两人组建了幸福的二人小世界,开始了柴米油盐的生活。想要新婚生活更甜蜜,可制定份适合的保险理财规划。新婚夫妇在制定保险规划时,要将保障和理财相结合。建议优先考虑健康保险,在购买此类保险时,要明确保障范围,查看是否包含常见的重大疾病保障。在投保时,应当以家庭的经济支柱一方为首先投保对象,将家庭经济支柱的保额做足。一般而言,可将家庭月收入的8%~15%可作为风险的控制基金,这样能够保证家庭正常经济支出。

孩子的降临让家庭充满了欢乐,父母肩上的责任更重大了。为人父母者需要制定份科学合理的保险理财规划,给孩子更好的呵护。为人父母者在购买保险理财产品时,不要忘记加强自身保障,父母才是孩子最好的依靠。因此,建议您给自身购买份可享受分红的健康险。此外,为人父母者还需加强孩子的保险保障。在孩子年幼之时,可为其购买份分红型教育金保险,在为孩子储备教育资金的同时,增加家庭收入。

  案例情况:夫妻二人均28岁,家庭年收入40w左右,有房贷,月供2k,家庭正常月支出在8k左右,现准备怀孕生宝宝,夫妻均有基本社保医保,丈夫在国企另有补充医疗保险,且有一份保额10w,年缴费3600的保险。现想寻求一份适合我们这样年入40万家庭买何种投资财险的详细方案。

  专家建议:年轻的两口之家,家庭成长前期,事业相对走向成熟,这个阶段,不知夫妻收入占比是否相当?二位都有社保,都需要补充重疾寿险的保障,涵盖未来孩子20年成长、房贷、父母赡养、家庭建设资金等,以保障未来收入中断对家庭的直接影响,年收入的10倍为保额设置的额度。

  1、若丈夫收入为主要支柱,那10万的保障根本没什么意义,建议年收入的10倍为寿险的额度,保障家庭经济的持续;另外附加消费型的重疾和终身组合;

  2、妻子可以选择分红储蓄型的理财产品附加重疾和医疗,解决现阶段对医疗和重疾的需求,同时每年分红增值,有病保病,没病后期可以作为养老的补充;

  3、预留孩子的教育规划和家庭生活开支,全家每年的保费支出控制在年收入的15%以下,不影响正常的家庭幸福生活,同时有合理的解决未来的风险保障问题;

  当然具体的产品搭配需要找一位优秀的代理人坐下来详细的沟通你的需求和想法,这样才能制定出最适合你们家庭的方案。

  以上关于年入40万家庭买何种投资理财险提供的的建议供参考,投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。

综合分析市面上的各种理财方式来看,保险理财是最安全、最实用的理财方法。理财买保险,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时可以使资产获得理想的保值和增值。

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发布:2018-11-30
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