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个人理财规划

个人如何规划理财?买哪种理财保险产品好

近日,记者采访中获悉,投资相信对于大家来说肯定是不会陌生的,辽沈多家银行都推出了期限只有3天的周末理财产品,实现了周五买,周一卖。

三天超短理财指的是什么呢?我们一起来看看记者有什么样的观点,记者在昨日的走访中发现,各银行推出的周末理财产品除投资期限同为3天外,在具体操作时间上也基本雷同,即每个周五下午3点半之前申购,下个周一上午9点以前资金自动转到投资者指定账户。

记者随后查阅最新一周理财产品发现了一些相关的信息,那就是发行数据则显示,在本周,市场中共有72只1个月以下的理财产品发行,其中最短的期限即为3天。

相比之下,在投资方向上,各银行推出的超短理财产品却并不相同,例如,某银行的同类产品就规定,投资对象主要为信用级别高、预期年化收益稳定的投资工具,包括但不限于央票、国债、政策性金融债、信贷资产以及稳健型信托产品等。

而另一家银行的产品则规定的投资方向是国内银行间债券市场上流通的国开债、进出口行债券和农发债等高信用等级金融产品以及债券回购等金融衍生产品。

预期年化收益提升几何?

投资方向决定了产品预期年化收益率。记者采访中发现,各银行的周末理财产品均为非保本型产品,并执行浮动预期年化收益。

有银行理财师告诉记者,近期,周末理财产品最低历史预期年化收益率为1.7%,最高为5%,期间,最新一期的历史预期年化收益率为3.3%,相比之下,银行活期存款仅为0.4%。

以10万元,历史预期年化收益率为3.3%为例,投资者购买周末理财产品三天的投资预期年化收益就是10万元3.3%3/365=27.12元。

如投资者在这3天时间内,选择活期存款,其预期年化收益就是10万元0.4%3/365=3.29元。

通过对比不难发现,仅在3天的时间内,选择不同的理财方式,预期年化收益相差近24元,也就是说,三天超短线理财产品的预期年化收益已是活期存款的8.2倍。

最适合股市闲散资金

交通银行辽宁省分行理财师李欣阳介绍说,随着A股市场的持续震荡,很多证券投资者都会将资金从股市中撤出,这样可以避免损失,但同时又出现了一个问题,即资金会出现一个投资空白期,选择存活期,预期年化收益太低,而银行推出的周末理财,因为在时间上与股市的巧妙衔接,所以非常适合这类人群,在保证资金预期年化收益的同时,保证资金能在股市好转时顺利回到账上。

对于理财的相关知识,我们一起来看看理财师们还有什么意见,中国银行沈阳分行理财师宋岩秋则表示,周末理财起点为5万元,由于该类产品非常适合证券资金在假日理财,因而特别受到大资金客户的欢迎。在实际操作中,投资者可以与银行签定不定额周末理财约定,好处是将连接的银行帐户只要是帐户超过5万元的(千元的整数倍)资金额都可自动作理财,适应资金每周末的时点资金量不同,避免每次填写理财协议。宋岩秋建议。

制定个人理财规划 关于人人贷开启易理财新时代

随着改革开放步伐的进一步加快,人均可支配收入显著提高,经济实力的增强使国人投资热情空前高涨,而在股市持续动荡背景下合理制定个人理财规划显得愈发重要。尤其在8月以来股市再遇寒冬,大盘的持续下跌使得众多坚守A股的投资者开始重新制定个人理财规划,大量热钱涌入P2P网贷领域。据该人士介绍8月份以来以人人贷为代表的P2P网贷行业整体成交量达974.63亿元,环比上升18.12%,较去年同期增长了3.9倍,可见在股市寒冬之下P2P网贷理财产品备受投资者亲睐。
日前记者致电人人贷公司并对其相关负责人进行了电话采访,据该负责人介绍虽然P2P网贷理财产品相较于股票来说具有风险小、投资灵活的优势,但目前国内P2P网贷理财众多、纷繁复杂,因此投资者在投资时务必要制定详细合理的个人理财规划,选择信誉好、口碑佳的平台进行投资,谨防投资资金套牢问题的发生。采访中记者获悉,在“股市被抛弃、网贷理财产品受宠”的背景下,人人贷P2P理财平台出现了供不应求及抢标的现象,众多投资者能够在正确分析个人理财规划的基础上进行理性投资,也体现了投资者对人人贷理财平台的高度信任,也可以看出人人贷已经成为值得投资者信赖的网贷理财领导品牌。记者了解到,“U计划”作为人人贷旗下明星产品,成功助推人人贷成为国内网贷领域“百亿俱乐部”的一员,U计划作为自动投标工具可以让用户投资资金的本金或本息自动匹配标的,同时为进一步降低投资风险,U计划还可以自动分散资金匹配标的,成功开启易理财新时代。
据悉,人人贷公司始终将投资者本金安全放在首位,不断提高平台风控能力,坚持小额分散风险的原则,在全行业内率先推出“风险备用金”、“资金银行托管”等创新举措,目前人人贷风险备用金额度已突破1.6亿元人民币,已成为行业内最具影响力的品牌之一。未来人人贷公司将持续为投资者制提供优质的理财产品,帮助投资者定制合理的个人理财规划,全面开启易理财时代。

工薪一族如何做好个人人生的投资理财规划

一,控制欲望,坚定信念
月光们的致命伤就是“买买买”,由于喜欢追逐新潮,买靓衫,只要吃得开心,穿得漂亮,想买就买,根本不在乎钱财。这种对时尚奢靡生活的追求,导致月光们时刻都在上演着“入不敷出”的悲剧。短暂的享乐并不能带来精神上的长久快乐,因此对月光来说,学会控制自己的欲望是很重要的。每月的月初,制定好计划,规定自己在这个月要存多少钱,预算出这个月所需的花销,罗列出打算要买的几件东西等等。只要月光们坚持按照每月的开支计划执行,相信一段时间后“手贱”的毛病就可以不治而愈了。
二,规划人生,树立目标
对月光族而言,生活大都是浑浑噩噩,没什么理想,没什么目标,也就谈不上努力奋进了。因此,月光族的当务之急就是认清自己,树立目标,从而根据自己的人生目标作出相应的规划。例如:要在35岁时拥有一套自己的房子,那么从现在开始每年应该至少储备多少钱?应该通过哪些方式确保自己每年都有一定的储蓄?这一系列问题都需要月光们静下来仔细想想,合理规划自己的财富之路。
三,勤俭节约,精打细算
过惯了“风流潇洒”的生活,现在就要开始懂得节俭了。也许这对月光们来说有些困难,毕竟想当年,月光手中的钱可谓毫无尊严,那肆意挥霍的不是亮闪闪的人民币,只是平凡无奇的纸罢了!学会节俭最好的方式就是记账,将生活的点滴开支都记录下来,这样就可以清楚自己的消费结构,并且通过分析,明确哪些是不必要的开支,哪些开支是可以减少的,从而在下一轮周期中加以注意,达到节俭的效果。
四,理财为上,投资有道
俗话说得好:“你不理财,财不理你。”对月光族来说,学习投资理财是非常有必要的。若是将部分储蓄用于投资,不仅可以起到缩减开支的作用,而且还可以使自身的财富达到“钱生钱”的境界,岂不为一箭双雕的“美计”?那么,面对市场上琳琅满目、令人眼花缭乱的的投资理财方式,哪一种才是最适合月光的呢?既然股市收益高风险也大,国债稳定收益却又不理想,那么还不如配置风险可控且收益率又有百分之十左右的宜盛宝类品种,即使是理财经验不足的“菜鸟”也照样能够坐享丰厚的收益。
五,认真工作,拼搏理想
工作是一切财富的前提,认真工作、不骄不躁才能够细水长流,创造财富。月光们在做好本职工作的同时,可以多打几份临时工或者兼职工。因为使自己忙起来不仅可以避免“买买买”的疯狂欲望,还可以丰富生活,增加收入,何乐而不为呢?另外,月光们在追逐财富人生的道路上,要时刻谨记自己的理想。苏格拉底曾说:“世上最快乐的事,莫过于为理想而奋斗”,所以请将理想化为动力,努力去拼搏属于自己的那一片天空!更多资讯可直接登录太平洋保险在线商城(www.cpic.com.cn)!

做好个人理财规划,更为科学的管理个人财富

个人理财规划制定的过程中,根据个人的实际情况是非常重要的一部分。随着理财成为全民认知的一部分,无论是各类型人群都有了理财的想法。不过对于不同人群,理财产品选择方面也是不同的。收入低的人群可以关注保本保息,投入少的理财产品,而对于收入高人群则可以将一部分钱投入到收益率高,而风险也比较高的理财产品中。
而在个人理财规划的过程中,理财产品发行银行也非常重要。各位朋友可以对各个银行金融运行能力加以关注,只有金融能力更高的单位,在理财产品运行过程中安全才能够得以保障,所以整体有着更为理想化的效果。当然个人的理财目标也是很重要的一部分,在理财产品购买过程中可以一直坚持个人理财方面的目标信息。
很多朋友购买理财产品时候总是盲目的,这样便会造成理财的不科学性,所以个人理财规划的过程中,在理财资金投入方面也应该重视起来。理财的资金应该不会给正常生活带来任何的影响,而如果觉得某款理财产品好,于是便倾尽全部资金或者是借款购买的话,这样理财将成为生活的负担,所以各位朋友应科学认知这部分的内容。
希望每一位朋友都能够更好认知个人理财规划以及相关内容,只有将每一部分的理财知识更理想对待,这样才能够达到更为完美化的效果。而对于一些有理财理念,可是却不愿意承担风险的朋友,分红型保险是不错的选择。投保者能够获取保险公司分红以及保障,而太平洋保险经营情况好,所以红利比较高,各位朋友应多多关注。

银行从业资格考试《个人理财》知识点:保险规划

为帮助参加2015银行从业资格考试的学员巩固知识,提高备考效果,中华会计网校整理了2015银行从业资格考试《个人理财》知识点供大家参考,希望对广大考生有所帮助,祝大家学习愉快,梦想成真!
从法律角度看,保险是一种合同行为。投保人向保险人缴纳保费,保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。 保险规划具有风险转移、资产传承和合理避税的功能。
1.制定保险规划的原则 (1)转移风险的原则。必须首先分析家庭的主要风险是什么,怎样合理的把这些风险通过保险规划进行转移。 (2)量力而行的原则。 (3)分析客户保险需要。在制定保险规划前应考虑以下三个因素:一是适应性;二是客户经济支付能力;三是选择性。
2.保险规划的主要步骤 (1)确定保险标的 保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益,或者人的生命和身体。投保人可以以其本人、与本人有密切关系的人、他们所拥有的财产以及他们可能依法承担的民事责任作为保险标的。 只有对保险标的有可保利益才能为其投保,否则,这种投保行为无效。所谓可保利益,是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。可保利益应该符合三个要求: ① 必须是法律认可的利益。 ② 必须是客观存在的利益。如果投保人投保的利益不确定,或者仅仅是一种预期,就不能成为一种可保利益。 ③ 必须是可以衡量的利益。 (2)选定保险产品 (3)确定保险金额 一般了来说,保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。 (4)明确保险期限
3.保险规划的风险在进行保险规划时,会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全,或者来自对保险产品的了解不够充分。体现在以下几方面:(1)未充分保险的风险;(2)过分保险的风险;(3)不必要保险的风险。

个人理财规划三步走

如果想无忧安享晚年,就必须提前做好充分的准备。目前开始还不算晚,赶快开启你的个人理财行程,走好这关键的三步,个人储蓄、投资理财、购保险,每一步都需脚踏实地走好。现在就开始行动,你的晚年生活就能衣食无忧。第一步,个人储蓄虽然目前市面上理财产品五花八门,收益较吸引人,往往很多人只管买理财产品却忽略了最基本理财方式——储蓄。储蓄是所有投资理财的基础,其风险性也相对最小。钱存在银行保证本金的同时,还能获得小额收益,积少成多。尤其是月光族要注重个人储蓄,按期存入固定金额,养成良好的理财习惯。第二步,投资理财目前来说,储蓄是无法满足财富增长的目的,因为银行利息太低了,而人民币贬值又快,所以通过投资理财来让有限的资产获得保值增值性,这就是理财的基本原理。若你除了工作之外仍有时间去理财,你可以选择一些短期理财产品,这样你的资金流动性较快,也能获得最高收益;若你没有多少时间去理财,对理财方式并不了解,那你最好选择一些“傻瓜式”的理财方式,如货币基金、P2P理财、余额宝类互联网理财产品等。嘉丰瑞德理财师提醒,购买理财产品,一定要根据个人的理财需求,理财目标以及个人风险偏好度来选择。第三步,购买保险注重社会养老保险,它是国家根据人民的体质和劳动力资源情况,规定年龄界限,当劳动者达到某个年龄界限时由国家和社会提供物质帮助的一种福利制度,主要用于保障晚年基本生活。由于是由政府推出的,人人都可以参与,人人都受到政府的保护,因此为了能度过一个安享幸福的晚年,人人都应该购买养老保险。那么,除了社会养老保险,我们还需要买商业养老保险吗?太平洋保险在线商城专家介绍,个人商业养老保险投保个人自愿与商业保险公司之间签订的一种养老保障合同。它是投保个人的一种风险防范行为和商业保险公司提供的一种金融服务的有机衔接,也是社会养老保险的有益补充。社会越进步,自由职业者越多,对此需求越大。特别是在基本养老保险覆盖面小的情况下,它承担着扩大覆盖面和提供保障水平的双重任务。个人理财走好这关键的三步,足以让你无忧安享晚年,现在就让我们开始行动吧。

人人贷U计划投资理财是个人理财规划首选!

日前,投资理财领域可谓经历了一场巨大变故,一方面央行决定第三次定向降准并下调存贷款基准利率0.25个百分点,存款利率持续走低,另一方面股市大盘从最高的5178点连续跌至最低3800点左右,股民们经历了一场投资“生死劫”。在当前较为低迷的投资环境中,投资者该如何正确选合理制定个人理财规划呢?近日,记者致电国内投资理财领域专业人士张先生进行咨询。据张先生介绍,虽然当前股市持续低迷,但国内投资环境依然较好。目前国家出台一系列政策支持互联网金融发展,互联网金融已成为当前投资理财的“新贵”,而在国内P2P投资理财平台中占据重要地位的人人贷可谓是当前投资理财的热门。
(人人贷新U计划)
据记者了解,人人贷公司近年来之所以能够得到快速发展,很大程度上取决于人人贷公司致力于打造“人人可参与、人人平等”的理财平台,能够合理引导投资者个人理财规划的制定。日前,人人贷已成为P2P行业唯一的中国互联网百强企业。另据记者了解,为进一步丰富当前网贷理财产品种类,人人贷全新升级上线的U计划十分受用户喜爱,U计划分为A、B、C三种,U计划A预期年化收益率6%,起投金额1000元人民币,锁定期3个月;U计划B预期年化收益8%,起投金额10000元人民币,锁定期6个月;U计划C预期年化收益10%,起投金额10000元人民币,锁定期12个月。此三种U计划均受到人人贷100%本金保障机制保护,可以有效帮助投资者合理制定个人理财计划,在当前投资环境中开辟年化收益高、锁定期灵活、安全性高、起投金额较低的理财产品,充分满足不同投资者多元化理财需求。
据悉,人人贷公司为进一步提高U计划的用户体验,今后用户持有的U计划到期后,回款本息可自动加入一期新U计划,进行自动续期。人人贷U计划的全新推出将合理引导个人理财规划的制定,实现投资者收益最大化。
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个人理财规划

无论哪一种投资理财,其目的是基本一致的,即通过对所有资产和负债的有效管理,使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言,投资理财与每个人的理想、目标密不可分,进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则,你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多,但你存在的社会意义和价值却很小。
一、个人资产分析
1、什么是个人资产分析:个人资产分析就是弄清楚自己(个人也许家庭)的资产状况,摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?
个人净资产=个人资产总值-个人负债总值
个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产
个人负债总值=短的期限负债+长期负债
2、流动性资产:是指现金、活期储蓄、短的期限票据等能及时流通使用、兑现的货币也许票据。
3、投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、等以保值、增值为目的的投资性货币也许票据。 4、使用性资产:是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。
* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。
* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。
5、短的期限负债:是指一年内应偿还的债务。
6、长期负债:是指一年以上偿还的债务。
7、个人资产负债率:
个人负债总值
个人资产负债率=----------*100%
个人资产
8、如何把握个人资产负债率:
A、根据自己的收入水平,个人的收入负债比有多大,当收入与负债比超过一定范围时,应该引起注意,适当减少一些个人债务,以免造成一定的债务压力。
B、根据债务的偿还期限、偿还能力,尽量将自己的债务长中短相结合,避免将还债期集中在一起,到时自己无能力偿还。
C、根据债务的用途、收益,高风险投入的债务以少为好,有稳定收益的可以多借些,没有收益、是消费性借债以长期为好。
二、个人收支分析
1、什么是个人收支分析:个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。
2、个人收入:(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入
3、个人支出:(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出
4、个人收支损益: 个人收支损益=个人收入-个人支出
损益值 零:个人日常有一定的积累。
损益值=零:个人日常收入与支出平衡,日常无积累。
损益值 零:个人日常入不敷出,要动用原有的积蓄也许借债。
5、个人收支损益平衡的控制:
A、增加收入的来源和渠道,即 开源 。
B、减少盲目消费和不合理消费,即 节流 。
三、理财目标分析
1、什么是个人理财目标:个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。
2、个人理财目标的分类:
A、按时间长短:短的期限目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)
B、按人生过程:
个人单身期目标:开始工作到结婚之前
家庭组成期目标:结婚到生育子女之前
家庭成长期目标:子女出生到子女上学之前
子女教育期目标:子女上学到子女就业之前
家庭成熟期目标:子女就业到子女结婚之前
退休前期目标:退休以前
退休以后目标:退休以后
3、个人理财目标的制定:
A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。
B、要符合自己人生各个阶段的要求。
C、要长、中、短的期限目标相结合。
4、个人理财目标的内容:时间明确、数字具体
5、个人理财目标的修正:个人理财目标制定好后,不是就一成不变了的,而应根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的震荡,以达到最切合自身实际的要求。
最好每隔一段时间(如一年),对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。
6、如何具体制定个人理财目标:
根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定短、中、长期理财目标。
四、理财计划分析
1、什么是个人理财计划:个人理财计划就是当个人理财目标制定好后,应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。
2、个人理财计划的制定:
为达到个人理财的目标,在理财计划中,要明确各个理财投资步骤和投资工具。
A、在个人理财投资计划中,可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具:
理财投资开始 (就一种投资工具) 实现目标
B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具:
理财投资开始 (第1种工具) (第2种工具) (第3种工具) (第4种工具) 实现目标
C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具: 理财投资开始 (第1种工具) (第2种工具) (第4种工具) (第7种工具) 实现目标
(第3种工具) (第5种工具) (第8种工具) 实现目标
(第6种工具) (第9种工具) 实现目标
只有准确地判断投资理财环境,才有可能较好地使用投资理财工具,投资理财是一门综合性较强的
实用科学。
3、个人理财计划的实施:
对于每一个理财投资步骤都去认真地实施,不要轻易地终止也许改变。 4、个人理财计划的修改:
根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。
5、个人理财计划的具体制定:
因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。

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发布:2018-11-30
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