有一些企业在雇主责任险与团体意外险之间，不知道买哪个好，虽然二者都能给企业或单位的职工提供经济上的保障，其实这两者有着本质的区别。
01雇主责任险的保障范围有哪些?
在保险期间内，被保险人的雇员在其雇佣期间因从事保险单所载明的被保险人的工作而遭受意外事故或患与工作有关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，符合国务院颁布的《工伤保险条例》第十四条、第十五条规定可认定为工伤的，依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、误工费用以及被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用。
02
企业为什么要购买雇主责任险?
法律规定了企业必须对因工作遭受事故伤害或患职业病的职工履行赔偿责任，而且工伤条例对工伤事故的赔偿标准进一步提高，企业购买雇主责任险可有效转嫁被保险企业风险，维护正常的生产经营秩序，保证被保险人的赔偿责任的实现，确保雇员经济利益得到补偿。
03
雇主责任险和团体意外险有什么不同?
1.被保险人不同
雇主责任险的被保险人和受益人为企业，是为企业转嫁应承担的员工意外以及职业病费用的风险;
团体意外险的被保险人为企业员工，受益人为员工本人或其指定的受益人，保险公司赔付后无法免除雇主的赔偿责任，主要体现企业对员工的福利。
2.保障内容不同
雇主责任险保障的是雇员工作期间发生的意外或由于工作导致的职业疾病，同时可扩展非工作期间内(24小时)的意外保障;
团体意外险保障的是雇员日常工作、生活过程中(24小时)发生的意外事故，不包含职业病保障。
3、保险责任不同
雇主责任险：死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、误工费、伤残津贴、法律费用、职业性疾病给付等。
团体意外险：意外身故赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、住院津贴等。
04雇主责任险和工伤保险有什么不同?
赔偿责任不同：工伤保险基金可以承担大部分的工伤赔偿责任，但仍有部分工伤赔偿责任需要用人单位自身承担(包括误工费及五到十级伤残的一次性伤残就业补助金)，雇主责任险可以赔偿雇主对雇员依法应承担的经济赔偿责任，可以免除雇主后顾之忧。
用人单位申领工伤保险金的次数同时也反映该用人单位的劳动安全状况，可能会招致相应的行政处罚。雇主责任险赔偿与劳动安全记录无关，且理赔程序相较工伤保险基金申领程序简单、快捷。
05什么是工伤?
职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：
(一)在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的;
(二)工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的;
(三)在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的;
(四)患职业病的;
(五)因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的;
(六)在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的;
(七)法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
职工有下列情形之一的，视同工伤：
(一)在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的;
(二)在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的;
(三)职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。
06工伤保险、雇主责任险、团体意外险，究竟买哪个?
工伤保险是五险一金强制规定不能不买，雇主责任险、团体意外险由企业自愿购买。但是，雇主责任险在保障金额内它可以让我们企业作为工伤保险的一种完美结合，以此得到充分的雇工风险转移，从而做到锦上添花的作用，建议购买。如果企业资金充足，想为员工提供更完善的保障，也可以考虑一起购买团体意外险。
买雇主责任险，主要为了转移自身的责任风险。因为雇主责任险的保险标的是雇主承担的赔偿责任，雇主只有对雇员履行了赔偿义务后，保险人才对雇主赔偿。那么，雇主责任险赔偿范围包括哪些?
雇主责任险赔偿范围如下：
雇主责任险赔偿范围包括死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费用以及赔偿金的给付。其中，死亡赔偿金以保单约定的每人死亡赔偿限额为限;伤残赔偿金按伤残鉴定机构出具的伤残程度鉴定书。同时，保险公司负责赔偿被保险人雇员因疾病或受伤导致其暂时丧失工作能力而遭受的误工损失。此外，无论发生一次或多次保险事故，保险公司对被保险人所雇佣的每个雇员所给付的医疗费用不超过保险单约定的每人医疗费用赔偿限额。
总的来说，雇主责任险指的是被保险人所雇员工在从事合同约定的工作过程中，如果因为意外或患上职业性疾病而致伤残或死亡，被保险人应承担医药费用和经济赔偿责任，并由保险人进行赔偿的一种保险。
雇主责任险有些朋友并不是很了解，但是对于经常做生意的朋友，可能会接触到。今天就给大家讲讲哪些情况可以报雇主责任险，它的赔偿范围有哪些。
一、哪些情形可以报雇主责任险
(一)雇主责任险赔偿范围：
1、在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害;
2、工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害;
3、在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害;
4、因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明;
5、在上下班途中，受到交通事故及意外事故伤害;
6、在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡;
7、在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害;
8、原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发;
9、法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
(二)不属于雇主责任险赔偿范围：
1、被保险人的雇员自伤、自杀、醉酒、吸毒、打架、斗殴、犯罪及酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶各种机动车辆以及参加高风险运动导致其本人的人身伤害;(高风险运动：包括潜水、登山等)
2、被保险人的雇员由于职业性疾病以外的疾病、传染病、分娩、流产以及因上述原因接受医疗、诊疗;
3、被保险人的雇员因参加被保险人组织的运动、社会、文娱等活动而遭受的人身伤害;
4、在工作时间和工作岗位，被保险人的工作人员因投保时已患有的疾病发作或分娩、流产导致死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡
5、被保险人直接或指使他人对其雇员故意实施的骚扰、伤害、性侵犯;
6、战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动;
7、核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染;
8、行政行为或司法行为等情形;
二、理赔流程：
1、报案
员工发生受伤等情形后要通过EHS部医务室尽快向办公室报案(24小时内)，以便公司及时了解情况、向保险公司报案、指导后续就医等
2、医院要求
治疗需要到区县级以上公立医院。
3、理赔资料
包括门诊记录、住院病历、收据、费用清单、诊断书、本人身份证复印件等
三、关于赔偿金：
1、死亡、伤残赔偿金：根据法律规定及合同约定赔偿相应金额的赔偿金
2、治疗费用：因上述情况受伤而发生的医疗费(包括手术费、医药费)等根据双方约定的条件予以赔偿。
雇主责任险条款
一、责任范围 凡被保险人所雇用的员工,在本保险有效期内,在受雇过程中,从事本保险单所载明的被保险人的业务有关工作时,遭受意外而致受伤、死亡或患与业务有关的职业性疾病,所致伤残或死亡,被保险人根据雇用合同,须负医药费及经济赔偿责任,包括应支出的诉讼费用,本公司负责赔偿。 上述被保险人所雇用的员工包括短期工、临时工、季节工和徒工。
二、赔偿额度
1.死亡：最高赔偿额度按保单规定办理。
2.伤残：A.永久丧失全部工作能力：最高赔偿额度按保单规定办理。 B.永久丧失部分工作能力：最高赔偿额度按受伤部位及程度,参照本保单所附赔偿金额表规定的百分率乘以保单规定的赔偿额度。 C.暂时丧失工作能力超过5天的,在此期间,经医生证明,按被雇人员的工资给予赔偿。
注：(1)本公司对上述各项总的赔偿金额,最高不超过本保单规定的赔偿限额。
(2)被雇人员的月工资是按事故发生之日或经医生证明发生疾病之日该人员的前12个月的平均工资。不足12个月接实际月数平均。
三、除外责任
1.战争、类似战争行为、叛乱、罢工、暴动或由于核子辐射所致的被雇人员伤残、死亡或疾病。
2.被雇人员由于疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病而施行内外科治疗手术所致的伤残或死亡。
3.由于被雇人员自加伤害、自杀、犯罪行为,酗酒及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡。
4.被保险人的故意行为或重大过失。
5.被保险人对其承包商雇用的员工的责任。
四、保险费 在订立本保险单时,根据被保险人估计,在本保险单有效期内付给其雇用人员工资/薪金、加班费、奖金及其他津贴的总数,计算预付保险费。在本保险到期后的1个月内,被保险人应提供本保险单有效期间实际付出的工资/薪金、加班费、奖金及其他津贴的确数,凭此调整支付保险费。预付保险费多退少补。 被保险人必须将每一雇用人员的姓名及其工资/薪金、加班费、奖金及其他津贴妥为记录,并同意本公司随时查阅。
五、赔款
1.如发生本保险单承保责任范围的事故,被保险人应迅速将详细情况通知本公司。
2.在未经本公司同意前,被保险人或其代表对索赔事项不能作承认、提议或付款的表示。本公司有权以被保险人名义进行诉讼、追偿,被保险人应全力协助。
3.在发生本保险单项下的索赔时,如同时又有承保同样责任的其他保险,本公司对有关赔款及费用仅负比例赔偿责任。
4.索赔期限,从发生事故之日起算,不超过1年。
六、其他事项
1.被保险人应对其经营的业务,采取合理措施,以防止意外事故及疾病发生。
2.被保险人可随时申请取消本保险单,本公司也可在15天前通知被保险人取消保险单,保险费照上述四项调整,按日计算退费。
3.被保险人和本公司发生争议,如经协商不能解决时,应在被告人所在地进行仲裁或诉讼。 附加医药费保险条款 本保险扩大承保对被雇用人员在本保险有效期内,不论遭受意外伤害与否,因患疾病(包括传染病、分娩、流产)所需医疗费用,包括治疗、医药、手术、住院费用。除另有约定外,本保单只限于在中国境内的医院或诊疗所治疗,并凭其出具的单证赔付。医疗费的最高赔偿金额,不论一次或多次赔偿,每人累计以不超过本保险单附加医药费的保险金额为限。
附加第三者责任险 本保险扩大承保对被雇用人员,在本保险单有效期内,从事本保险单所载明的被保险人的业务有关工作时,由于意外或疏忽,造成第三者人身伤亡或财产损失,以及所引起的对第三者的抚恤、医疗费的赔偿费用,依法应由被保险人赔付的金额,本公司负责赔偿。 第三者责任险的最高赔偿金额,以保险单上列明的最高赔偿金额为限。对人身伤亡的赔款,每次事故每人以人民币5万元为限。更多资讯尽在太平洋保险在线商城,太平洋保险在线商城（www.cpic.com.cn）期待您的光临。
雇主责任险有哪些保险对象?其保险责任范围又是什么呢?下文对此会予以详细介绍。
雇主责任是指雇主对其雇员在受雇期间执行任务时,因发生意外事故或因职业病而造成人身伤残或死亡时依法应承担的经济赔偿责任。雇主责任险则是以被保险人的雇主责任为保险标的的保险。投保了雇主责任险,雇主对雇员在受雇期间发生的责任事故依法应承担的赔偿责任,就可转嫁给保险人负责。
雇主责任险的保险对象
中国人民保险公司1999年推出的保险条款规定,三资企业、私营企业、国内股份制公司、国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业都可为其所聘用员工(包括正式在册职工、短期工、临时工、季节工和徒工)依照保险条款的规定向中国人民保险公司投保雇主责任保险。
所称“所聘用员工”是指在一定或不定期期限内,接受被保险人给付薪金工资而服劳务,年满十六岁的人员及其他按国家规定和法定途径审批的特殊人员。
雇主责任险的保险责任范围
凡被保险人所聘用的员工,于保险有效期内,在受雇过程中(包括上下班途中),从事与保险单所载明的被保险人的业务工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病,所致伤、残或死亡,对被保险人根据劳动合同和中华人民共和国法律、法规,须承担的医疗费及经济赔偿责任,保险人依据保险单的规定,在约定的赔偿限额内予以赔付。
对被保险人应付索赔人的诉讼费用以及经保险人书面同意负责的诉讼费用及其他费用,保险人亦负责在约定的分项赔偿限额内赔偿。在保险期限内,保险人对保险单项下的各项赔偿的最高赔偿责任之和不得超过保险单明细表中列明的累计赔偿限额。
雇主责任险的责任免除都有哪些呢?今天的文章,就来讲讲雇主责任险的责任免除,还请大家留意。
雇主责任险的责任免除
战争、军事行动、罢工、暴动、民众骚乱或由于核子辐射所致被保险人所聘用员工伤残、死亡或疾病;
被保险人所聘用员工由于职业性疾病以外的疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病而施行内外科治疗手术所致的伤残或死亡;
由于被保险人所聘员工自加伤害、自杀、违法行为所致的伤残或死亡;
被保险人所聘用员工因非职业原因而受酒精或药剂的影响所发生的伤残或死亡;
被保险人的故意行为或重大过失;
除有特别规定外,被保险人对其承包商所聘员工的责任;
除有特别规定外,在中华人民共和国境外发生的被保人所聘员工的伤残或死亡;
直接或间接因计算机2000年问题造成的损失;
其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
如果同一雇主向两家或两家以上的保险人投保雇主责任保险,构成重复保险,则保险人对工伤津贴、医疗费和诉讼费用仅承担比例责任,在不超过赔偿限额的条件下,按自己承担的赔偿限额占全体保险人累计赔偿限额的比例计算赔偿金额。
如果重复保险只涉及一个员工,就以该员工的赔偿限额作为保险人承担责任的赔偿限额参与分摊;若涉及多个员工,就以该若干人赔偿限额之和作为保险人承担责任的赔偿限额参与分摊。当保险人实际保障人数超过被保险人投保的人数时,保险人就按投保人数占实际保障人数的比例在赔偿限额内与被保险人分摊受害员工的赔偿金额。
"雇主责任险费率雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过程中从事与保险单所载明的与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或死亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。赔偿范围死亡赔偿金；伤残赔偿金；误工费用；医疗费用。步骤/方法??费率按所适用行业在费率栏中选定所用费率，再视具体风险及赔偿限额的不同最终确定承保费率。计算保费时，直接用费率乘以赔偿限额即可 ；死亡伤残费率：0.5％-1％；医疗费率：0.9％；诉讼费用的费率为0.20％ ；各项保费相加计算出基础险总保费数额注意事项?除保险单另有约定外，保险期限为一年。"
邻居李叔叔
太平洋保险爸爸，我家堂弟开了餐厅。前两天有保险公司业务员来推销，说他这样自己做老板的私营企业，只要有雇员，就不能完全避免工作中员工发生伤残或死亡的风险。他建议我堂弟买一款雇主责任险，说如果出现相关风险，保险公司会承担赔偿责任，转移风险。
嗯，雇主责任险对于餐厅这种性质的生意，还是有必要的。
太平洋保险爸爸
邻居李叔叔
我堂弟都被搞晕了，他说已经给员工买过意外险了，况且还有工伤保险，再买雇主责任险等于重复保险，浪费钱。说真的，我也是没搞清楚什么叫雇主责任险，我堂弟更是觉得业务员只是想让他买保险完成业绩……
你堂弟说的这几种保险，还是有一定区别的。那今天我就给你讲讲关于“雇主责任险”的知识吧。
太平洋保险爸爸
PART1：了解雇主责任险的基本知识
什么是雇主责任险？简单来说是指以雇主责任为承保风险的责任保险。雇主责任险承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿。从以上定义我们可以看出，雇责险的保险责任主要包括两方面：
1
经济赔偿责任
被保险人雇佣的人，在保单有效期限内，在受雇过程中，在保单列明的地点，从事保单列明的被保险人的业务活动时，遭受意外而受伤、致残、死亡或患与业务有关的职业性疾病所致伤残或死亡的经济赔偿责任；
2
被保险人的有关诉讼费用。
另
外，我国雇主责任保险还有两项附加责任，即附加医疗费保险和第三者责任保险。
1
附加医疗费保险承保雇员在保险有效期内，因患职业病之外的疾病（包括传染病、分娩、流产）所需的医疗费用，包括治疗、医药、手术、住院费用。除另有约定外，一般只限于在国内的医院或诊疗所治疗，并凭其出具的单证赔付保险人对被保险人或受益人因保险事故造成的损失给予经济赔偿或给付保险金的行为。
保专家提醒
不论一次或多次赔偿，医疗费的最高赔偿金额每人累计以不超过附加医药费保险金额为限。
2
附加第三者责任险是对被雇用人员在保险期限内，从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，由于意外或疏忽，造成第三者人身伤亡或财产损失以及所引起的对第三者的抚恤、医疗费和赔偿费用，依法应由被保险人赔付的金额，保险人负责赔偿。
保专家提醒
第三者责任险的最高赔偿金额，以保险单上列明的最高赔偿金额为限。
PART2：工伤、意外险和雇主责任险，三险全投是否重复投保
如同邻居李叔叔堂弟一样，很多私营企业主往往觉得有了工伤保险，再加上购买意外险，足够防止可能发生在员工身上的各种“职业风险”，这笔“重复投保”的雇主责任险保费根本不值得掏。
其实，这恰恰是一个误区。
1
先看雇主责任险与工伤保险的区别。工伤保险是一种社会保险，不以盈利为目的。它是政府实施的一项社会保障措施，是在企业职工发生工伤事故或职业病导致负伤、致残、死亡后，对受害者或其遗属提供的医疗保障和基本生活保障等。工伤保险作为一种社会保险是国家强制实行的，企业必须参加。职工发生工伤时，除了《工伤保险条例》中规定的职工依法可享受的工伤保险待遇，有一部分还是需要由企业自行承担、支付；对于不能依据《工伤保险条例》获得赔偿的员工，仍可通过法律诉讼途径获得赔偿。而雇主责任险可以提供死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费、职业病赔偿、诉讼费用等各种保障，有效地转嫁企业用工风险。同时，由于雇主责任险的被保险人和受益人是企业，在很大程度上，企业可借此解除其应负的经济赔偿责任，降低自身的经营风险。
2
再看雇主责任险与意外险的区别。
意外险具有商品属性，投保人是多样的。企业主可以为自己买，也可以为员工购买团体意外险，企业主就是投保人。当然，员工也可以作为投保人，为自己购买意外险。企业主为员工购买意外险，可以看做是给员工的一种福利。
而雇主责任险的投保人是企业主，员工则不能为自己购买该保险。当意外伤害发生，员工作为被保险人通过意外险向保险公司申请赔偿时，并不影响员工继续向企业主请求民事赔偿，以弥补因工作致害的损失，而雇主责任险帮企业主承担的，正是这一块民事赔偿的责任。雇主责任险是企业主为了自身利益给自己买一份保障。PART3：如何投保雇主责任险？
企业投保雇主