随着大家生活水平的提高，财富传承的可能性越来越高，那么如何进行财富传承呢？其实商业保险是一个重要的组成部分，但大多数中国人忽视了商业保险在财富继承中的作用。到目前为止，人们对保险的印象还停留在“保险就是抵御风险”的阶段，不知道保险不仅具有风险保护、经济补偿、防灾防损等基本功能，而且还具有财富传承的功能。
事实上，在财富继承领域，保险有着明显的优势，尤其是中产阶级。在考虑财富继承安排时，保险是一个非常适合发挥更大作用的工具。我们可以看到在现阶段，我国的中产阶级虽然有了体面的收入和生活，但他们的焦虑还是越来越深。如何确保创造财富的同时守住财富，确保自己不会因病返贫、因灾返贫，防止“中产”变“中惨”是他们最为关心的话题。
商业保险这一财富传承方式，可以帮助广大的中产阶层顺利地将财富传承给下一代。财富传承的范畴很广，对于保险这一财富传承方式而言，其主要是针对现金和其他可变现的资产。财富传承人（投保人）通过与保险人（保险公司）签署合同，约定被保险人身故、患病、伤残或到一定年龄、期限后，由保险人承担向受益人（被传承人）给付保险金，便可以实现财富的传承作用。
根据我国法律规定，只要传承人（被保险人）指定了受益人（被传承人），那么被保险人死亡后的人身保险金就应给付受益人。只有在未指定受益人的情况下，被保险人死亡后的人身保险金才能作为遗产处理。在大多数情况下，人们在投保时都已指定受益人，从而规避了一些不必要的继承麻烦。
与其他继承工具相比，保险更注重家庭隐私。以遗嘱继承方式为例，执行过程必须公开，所有继承人都必须到场公证继承权，这必然导致家庭矛盾，甚至因继承分配达不到继承人的期望而诉诸法院。保险合同的订立只在投保人、被保险人和保险人之间进行，与合同无关的继承人无从知晓合同内容，从而保证了财富继承的隐私，避免了不必要的家庭矛盾。