【案例简介】

张先生25岁，在保险公司为自己投保了一份意外保险。一年后，张先生不幸因发生交通意外死亡。保险公司按照合同约定给予20万元保险金。但是，因张先生投保时未指定身故受益人，保单约定的身故受益人为法定，所以，张先生的母亲和他的妻子在如何分配这笔身故保险金上产生了矛盾。

【案例分析】

保险受益人又称“保险金领取人”，是指由被保人或者投保人指定，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险金请求权的人。其中身故受益人分为指定受益人和法定受益人两种。

1.指定受益人：指定受益人是被投保人指定有权获得理赔金的人，指定受益人并无人数的限制，保险金的理赔是优先给指定受益人的。

2.法定受益人：在《保险法》的司法解释三中有规定：受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人。

在上述案例中，因为张先生没有指定身故受益人，所以根据《保险法》及《继承法》的相关规定，张先生的身故保险金由其第一顺序继承人：配偶、子女、父母进行均分。

【消费者提示】

为避免不必要的纠纷，确保购买的保险让家人受益，在投保时，建议您明确指定受益人。对于受益人的指定，应该注意以下几点：

一是投保时，明确写清楚指定受益人的姓名和身份证号码。

二是投保后，如果需要变更受益人，应该及时以书面形式通知保险公司，办理变更手续。