反洗钱小课堂丨什么是客户尽职调查

办理金融业务要问职业地址电话号码；身份证过期、营业执照变更，一定要去重新采集登记；还要问钱从哪来到哪去，为什么金融机构管得这么宽？！

你是不是也经常有这些疑问，金融机构为什么要做这么多看似不相关的工作，其实这些都是在做的一项重要的反洗钱工作——客户尽职调查。

一、关于客户尽职调查

关于客户尽职调查，最为系统全面的表述是巴塞尔委员会2001年10月颁布的《银行客户尽职调查》，归纳起来包括四个部分：客户接受政策、客户身份识别、对账户和交易进行持续监控、风险管理。

2022年人民银行、原银保监会、证监会1号令《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确了金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，针对不同风险的客户和业务，采取相应的尽职调查措施。

二、应当开展客户尽职调查的情况

1. 与客户建立业务关系；

2. 办理规定金额以上一次性交易和业务关系存续期间；

3. 怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资的；

4. 对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或完整性存疑的。

金融机构与客户业务存续期间，应当持续关注并审查客户身份状况及交易情况，发生以下情形时，及时更新或者补充客户身份证件或者其他身份证明文件：

1.客户有关行为或者交易出现异常，或者客户风险状况发生变化的；

2.金融机构怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的；

3.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者其他身份证明文件种类、身份证件号码、经营范围、法定代表人或者受益所有人的；

4.客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的；

5.其他需要关注并审查客户身份状况及交易情况的。

金融机构与客户建立业务关系时或者业务存续期间，综合考虑客户特征、业务关系、交易目的、交易性质、资金来源和用途等因素，对于存在较高洗钱或者恐怖融资风险情形的，应当根据风险状况采取强化尽职调查措施。