所谓理财,就是要合理运用家庭所拥有的各种资源最大限度地实现家庭的财务目标,并对财产进行规划和经营,聪明地理财往往可以有效地控制财富状况,并提高生活质量和生活水平。
理财包括生活理财和投资理财。我们前面的课程已经很大部分介绍了生活理财和投资理财的基本内容。在国外,专业的理财师常常会根据客户的收入、资产、负债等情况,在充分考虑风险承受能力的前提下,设计理财方案并帮助客户来实施。前面我们已经大致基本了解了什么是风险承受能力以及不同投资类型的人群,相信您对自己的投资能力也有了一个基本的了解。那么接下来我们将在这里给大家着重介绍几种典型的投资品种,并在下面的课程提出不同家庭和收入人群的投资理财策略。
1、债券债券投资比储蓄投资收益大,比股票风险小。债券投资的种类有政府债券、企业债券和金融债券。按照收益性大小排列顺序为企业债券 金融债券 政府债券。其安全性正好相反。对于有较多闲散资金、中等收入、追求相对稳定收入的家庭来说比较适合。
2、基金投资基金是指基金发起人通过发行基金股份或受益凭证将社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产,并交由专门投资管理机构的专业人员按照资产组合原则进行投资和经营管理,取得受益后按出资比例分享的一种投资工具。