虽然说我国民众近些年对于保险意识有所提升，但仍有很多消费者对于保险属于表面理解阶段，更有不少人仅凭业务员的一面之词就签订了保险合同，而对于其中的条款则完全没有认真阅读，以致到最后发生很多纠纷。近期媒体报道的一篇“保险掉进坑？想拿走全额要等到2068年”就属于这种情况！
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在这片“保险掉进坑？想拿走全额要等到2068年”的新闻报道中，主要讲到了这样一个保险案例：2011年8月，李阿姨去某银行网点：购买理财产品。但在此过程中，银行工作人员向其推荐了一份保险产品。对方称，“这个保险有分红，而且年利率为6%，这比理财可高多了。第一年保险交1万元，就能拿到600元的收益，而且还利滚利呢！”李阿姨就给自己和老伴各买了一份保险，交到今年8月份，两份保险已经交了10万元，收益人为她的儿子。
今年8月份，李阿姨去银行取走保险费用及分红时，却被对方告知现在取出的话没有收益，且最多只能拿走8万元，这与定期存款相比，不仅没有利息反而钱还缩水了。“这和当初说的‘高收益’完全不一致，而且银行工作人员还说要想拿走全额必须要等到2068年呢！谁能等到那个时候？我和老伴现在已经八十多岁了，儿子现在也快六十了，到那个时候他也要一百多岁了。”李阿姨特别郁闷。
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乍一看这个案例，很多不太了解保险的消费者可能觉得很生气，但其实我们仔细分析，就可以看到以下几个关键点：
首先，当事人对分红险产品了解不足。
从这个案例中我们可以看到李阿姨购买的是一款分红险保障产品。太平洋保险以前也多次为大家解读过关于分红险的知识，总体而言：分红保险未来红利分配水平是不确定的！因为分红保险是保险公司在向投保人提供保障的同时，也会根据公司实际经营情况向客户分配一定比例的红利。那么，重点来了，既然是根据实际经营情况向客户分配红利，客户要做好这样一个心理预期和准备，那就是：并不是叫做分红险，它就一定能坐等分红，分红存在不确定性。但在本案例中，李阿姨显然将分红险的不确定分红理解成确定性分红了。
其次，银保产品选购存在销售误导。
在这个案例中，我们也可以很明显的看出一个事实，那就是在李阿姨选购分红险的时候，业务员存在销售误导的行为，也就是将本不确定的分红险红利说成了确定的，而且许诺了“高收益”！在之前，为了避免银保产品的销售误区，保监会也曾多次发布风险提示！了解以往内容，详戳以下几个链接?
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选购银保产品，不得不看的几大误区！
最后，了解为什么出现本金可能拿不回的情况。
金融消费者出现本金拿不回来的情况：一是出现退保原因；中途退保只能拿回保险产品的现金价值，在之前的科普里太平洋保险也为大家介绍过。第二是分红险本身也提供了高保障。分红险作为保险产品，还有一个不可替代的功能是保障，这是银行储蓄所不具备的，也是与其他理财产品之间的本质区别。分红险的责任包括风险保障和分红收益，风险保障指提供各类保障功能，如疾病保障、身故保障等，因此，分红险是在提供保障的基础上，再享受额外分红收益，因此不能将分红保险产品与理财产品作单纯的收益对比。李阿姨购买的这种保险应该属于高保障的产品，若后期保险者出现重大疾病等情况的话，保障金额会比较高。
以后，保险销售误导将降低！
日前，保监会发布的《关于强化人身保险产品监管工作的通知》和《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》将让买保险被欺骗误导的可能性大大降低，让保险更好实现“保”的功能。新规中出现了对保险宣传的相关规定，如不得使用“利息”“预期收益”等词语宣传。
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