不知不觉中，很多人从随意洒脱的青春岁月步入到了婚姻之中，再略过两年，就发现自己已然到了“上有老下有小”的阶段，顿时感到身上责任重大，压力重重。其实，如果能合理规划、未雨绸缪，尤其是做好保险规划，免除后顾之忧，便可让生活轻松很多。那么，对于“上有老下有小”的家庭，保险应该如何规划呢？
太平洋保险
妈妈，这个姐姐去哪里了呀？这个地方好漂亮呀！
去国外小岛游玩了呀！唉，还是单身洒脱呀！说走就走！我现在是上有老下有小，旅个游得提前规划好久！
太平洋保险妈妈
太平洋保险爸爸
咱们现在也挺幸福呀！爸妈和孩子身体健康，也都有保险，你得知足！
那倒是，对了，你顺便讲讲都市生活中这种老小都要兼顾的家庭保险规划吧！
太平洋保险妈妈
都市生活压力大，保险可以来分担
不得不说，现在很多人的生活都不太轻松，除了车房贷款，上有老下有小的责任感也时刻提醒着我们要努力拼搏，为家人美好生活努力。我们不妨以下面这个家庭为例，来分析一下保险规划！
A夫妇均在较为稳定的单位工作，单位购买五险一金，社保齐全，家庭年收入10 万元左右；有一个刚满2岁的孩子，买房贷款50万元；父母即将退休，有少量社保退休金；除此之外，家里还有70多岁的爷爷奶奶，已退休多年，需要照顾！
上面这组小家庭其实可以代表现在都市生活里相当一部分人群的现状。对于这样的家庭而言，首先不可否认压力是存在的：上有两对老人需要照顾，下面还有一个年幼的孩子，夫妻二人还有还款压力！但以家庭目前的收入来看，如果家里不出现大的开支，日常生活还是比较轻松舒适的。而选购一部分商业险来避免让未来家庭陷入大的财务危机是很有必要的。也可能有人会说：现在的生活压力较大，哪儿有闲钱去买保险？买保险更是增加了负担呀！事实上，购买商业保险却是为了避免将来的生活陷入更大的危机，以“小钱”换将来可能要花的“大钱”！
上有老下有小，保险规划有原则！
1
A夫妇应先为自己买健康保险
就上面案例中的家庭而言，A夫妻二人无疑是家庭收入的主要来源，且有借贷还款的责任，任何一方出现问题，都会对整个家庭带来严重的财务影响。此时，应给自己做一个健康方面的保障，尤其是重疾险，这是对家人负责，也是对家人的承诺。此外，该家庭在养老保险方面仍存在缺口，在中年时期应适当补充相应产品。
2
为孩子准备健康保险和教育基金
年轻夫妇有了孩子后，作为家长，在孩子保险方面应遵循“先健康后教育”原则，首先要为自己的孩子购买健康保险。因为孩子身体机能发育不完善，抵御疾病侵扰的能力较弱，患重大疾病的风险较大，此时为孩子购买健康保险显得尤为关键。保险产品建议上，如果孩子的社保还不够完善，可以适当补充医疗类的保险产品，再考虑重大疾病保险。在此基础上，可考虑对孩子的教育基金作好长远规划。
3
应慎重为父母购买重疾险
父母退休后，每月领取的社保虽可以支付一般的医药费，但随着年龄的增长，重大疾病的侵袭率越来越高。因此，此时应重点为父母考虑选择重大疾病方面的保险，但对于45岁以上的人士重疾产品通常会出现保费倒挂的现象，因此，在选择产品时，要根据自身偏好及家庭状况来确定。
4
高龄老人买保险要从实际出发
A夫妇的爷爷奶奶属于高龄老人。目前，在保险市场上，针对老年人的特征最具有代表性的应该是老人意外险了。因为高龄老人活动能力下降，出现意外的几率也较高，因此选一份意外险给老人是合适的。此外，对老年人进行保障的另一类保险产品是长期护理险。在老年人因疾病、意外或年老所致的身体机能衰竭而需接受长期护理时，该类产品为其发生的护理费用提供保障。这种保障通常是终身的，我国目前也在积极推荐这方面的制度，大家可以适当关注。
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