银行个人理财业务发展和现状

(一)个人理财业务萌芽时期
20世纪30年代到60年代,通常被认为是个人理财业务的萌芽时期,但却没有关于个人理财业务的明确概念界定,那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。
(二)个人理财业务形成与发展时期
20世纪60年代到80年代,通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。在20世纪70年代到80年代初期,个人理财业务的主要内容是合理避税、提供年金系列产品,参与有限合伙及投资于硬资产。直至l986年,伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低,个人理财业务的视角逐渐全面和广泛,开始从整体角度考虑客户的理财需求。
(三)个人理财业务成熟时期
20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期。伴随着金融订场的国际化、金融产品的不断丰富和发展,这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品,而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合,从而满足不同客户的个性化需求。
二、国内的发展和现状(★)
中国商业银行个人理财业务的发展历程非常短暂,但增长速度却非常快。目前基本业务有：外汇理财产品和人民币理财产品。2006年后,结构性理财产品开始主导国内银行理财产品市场。