保险学中研究的风险损失的不确定性是指在一定客观条件下,某种风险损失发生的不确定性。用概率表述为：在一定时期内某个事件A发生的概率在0～1之间的开区域,即P（A）=（0,1）。P（A）=0表示某种事件肯定不会发生,不存在风险。P（A）=1表示某种事件发生的必然性、确定性。已经确定的事件,经济损失已经发生,这种情况会发生风险消费需求,但是有悖于保险人经营风险的不确定性的要求,因此不会产生相应的保险产品供给。只有当0从上面可以看出,概率与数理统计在保险学中应用广泛,可以说没有一个行业,概率与数理统计的应用要比在风险与保险行业中更为重要。在决定保险费率时,保险公司的精算师经常面临这样的抉择：保险费要足够高,以支出所有的损失和费用,但又不能太高,否则投保人负担不起,并不利于与其他保险公司竞争。精算师利用数理统计从已有的损失水平中,分析决定预测损失水平及预测的偏差,而通过大数法则,保险人降低了逆选择支出风险。大数法则（Lawof Great Numbers）是大量随机现象的平均结果具有稳定性的一系列定理。大数法则是概率论的法则之一,是保险的数理基础。保险人对任何一个风险损失的概率做出比较精确的估计时,都需要根据大数法则的需要,通过大量的观察和统计,得出损失概率。依据大数法则,承保的风险单位越多,损失概率的偏差越小；反之则越大。非寿险的保险费率的大小又是以损失率的大小为依据的。损失率大的风险,费率就高；损失率小的风险,费率就低。
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