一、案例简介

2022年11月，驾驶员江某驾驶某沪牌车辆因操作不当与人力三轮车发生碰撞，导致三者陈某（80岁高龄）受伤。事发后陈某被立即被送往某医院救治，经检查确诊颅脑少量出血，身上伴有多处骨折，初步评定已构成伤残等级。保险公司接报案后，立即派查勘人员前往查勘，考虑到陈某伤情较重，且年事已高，期间查勘员一直与陈某家属保持积极沟通，商议调解方案，力争妥善处理。

沟通过程中，伤者家属为图方便联系了“代理人”，代理人建议家属通过诉讼途径处理，并提出收取代理费用。保险公司获悉后，第一时间前往陈某家中，并向其家属宣导了关于“人伤黄牛”代理的认识误区，告知黄牛介入可能导致案情复杂化，同时伤者年事已高，会引发诸多风险。本着以消费者角度出发，查勘员主动提出免鉴定服务，并根据伤情核定赔偿方案。伤者对于查勘员主动、周到的服务表示非常满意，同意签署调解协议。

二、案例评析

“人伤黄牛”是一种非法行为，其违法依据包括但不限于以下方面：

一是违反法律法规。人伤黄牛可能会通过各种手段伪造或篡改医疗记录、病历等证据，从而获取不正当利益，违反了相关法律法规。二是侵犯消费权益。人伤黄牛可能会利用患者对医疗知识的缺乏和对法律的陌生，故意虚高赔偿金额并瓜分赔偿款，导致患者承担不必要的经济损失，甚至遭受过度医疗等伤害。三是破坏社会公平。人伤黄牛的行为会导致医疗纠纷处理的不公正和不透明，影响社会和谐稳定。

本案例中，某保险公司通过免鉴调解实现了简易、便捷的理赔服务。被保险人报案后保险公司第一时间联系伤者方，查勘告知理赔流程，避免扩大损失。在伤者治疗过程中，查勘员密切跟踪伤者伤情，并给予关心和安抚。同时及时制止黄牛代理介入，有效保护消费者财产免受损失，切实保障保险消费者享有的依法求偿权。

三、风险提示

1、严格审慎选择。消费者在处理交通事故中，特别是人伤案件，切勿贪图方便，要通过正规渠道申请理赔，不要轻信保险代理人，不可擅自签署赔款代为领取授权委托书，不给“人伤黄牛”非法侵占留下可乘之机。

2、理性合法维权。消费者对金融产品或服务有疑问时，可以通过直接与金融机构协商解决，也可通过行业纠纷调解组织调解，或向仲裁委员会、人民法院提起仲裁、诉讼，合理保障自身权益。

3、提升识别能力。消费者应主动了解产品和服务的内容，学习基本的法律法规，提升识别金融诈骗的能力，增强风险防范意识及安全意识。

4、谨防信息泄漏。妥善保管个人信息，切勿将个人身份证、银行卡、保单等重要材料转交他人，以免被恶意使用或非法买卖。如遇违法行为及时向公安部门反映寻求帮助。