【以案说险】充分行使知情权 了解需求防风险

以案说险—充分行使知情权 了解需求防风险

前言

金融消费者在投保保险产品时，一定要充分了解保险产品的重要内容，如保险责任、责任免除等。除了保险公司工作人员的建议之外，还要结合自身保障需求谨慎选择，通过认真阅读保险条款，了解保险保障范围后再决定是否投保；消费者如果对投保的保险产品及在后续服务中有任何疑问，可随时向保险公司工作人员了解，或是拨打保险公司客服热线进行咨询，依法保障自身知情权。

案例简介

近日，王某联系其在保险公司就职的好友林某，表示想为自己及家人投保健康险。王某称因工作较忙，无闲暇时间了解保险产品相关内容，希望林某代其甄选一款适合的保险产品直接转账购买即可。

      出于职业的责任感，好友林某提醒王某，购买保险前应结合个人情况，妥善选择适合的保险，签署投保协议前应了解保险产品的保障内容，清楚保险条款的保险责任范围及免责申明。随后，向王某推荐了几款健康险，并详细说明每款产品的保障范围及责任免除条款，建议王某详细了解后再确认是否投保。

      几日后，王某联系林某，表示自己已仔细阅读保险条款及免责声明，又请教了林某几个条款中的问题，最终决定投保其中一款健康险，同时对林某专业的保险服务表示赞许。

案例分析

  《中华人民共和国保险法》第十七条规定:“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。

       国家金融监督管理总局于2023年9月20日发布《保险销售行为管理办法》（国家金融监督管理总局令﹝2023﹞第2号），要求保险公司应当通过合法方式，了解投保人的保险需求、风险特征、保险费承担能力、已购买同类保险的情况以及其他与销售保险产品相关的信息，根据前述信息确定该投保人可以购买本公司保险产品类型和等级范围，并委派合格保险销售人员销售该等级范围内的保险产品。

      银行保险机构充分尊重并自觉保障金融消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等八项基本权利。其中，金融消费者知情权是指银行保险机构应当保障消费者的知情权，应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。

案例中，保险公司在订立保险合同时，保险公司的工作人员充分了解了投保人的保险需求、风险特征、保险费承担能力、已购买同类保险的情况以及其他与销售保险产品相关的信息，如实向消费者介绍了保险条款及免责声明部分，切实维护了消费者的合法权益。