【风险提示】岁末年初，防范非法金融活动，您需要注意→

岁末年初，往往是各类非法金融活动的高发期。一些不法分子打着“高额回报”“快速致富” 的幌子，趁大家资金流动频繁、投资理财需求旺盛之际，设下重重陷阱。为了守护您的 “钱袋子”，让您安心过好年，今天就跟随我们一起来了解如何防范非法金融活动。

一、了解非法金融活动

（一）什么是非法金融活动

非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。

（二）非法金融活动包括哪些形式

1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；

2.未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

4.有关金融监管部门认定的其他非法金融活动。

（三）常见非法金融活动类型

1、非法集资

它常常以虚假项目、虚构公司为依托，向社会公众广泛募集资金。比如，承诺给予投资者年化收益率高达20%甚至更高的回报，远远超出正常投资的收益水平。他们打着“养老项目”“高科技产业”等旗号，编造虚假的商业计划书，吸引中老年人、退休群体投入毕生积蓄。一旦资金链断裂，投资者血本无归。

2、非法借贷

这类活动多存在于民间借贷领域，表现为“套路贷”。不法分子以低息、无抵押等诱人条件吸引借款人上钩，随后通过签订阴阳合同、虚增债务、恶意制造违约等手段，让借款人陷入高额债务的深渊，不仅财产受损，甚至人身安全也受到威胁。有些年轻人因一时急需资金，误入“套路贷”陷阱，最终倾家荡产，家人也备受牵连。

3、虚拟货币诈骗

随着数字货币概念的火热，一些不法分子打着“区块链”“虚拟货币”的旗号行骗。他们发行所谓的“虚拟币”，鼓吹其有巨大的升值空间，诱导投资者购买挖矿设备、投入资金购买虚拟币。但实际上，这些虚拟币毫无价值，交易平台也是非法搭建，随时可能关闭跑路，投资者投入的资金瞬间化为乌有。

（四）如何识别非法金融活动

1、超高收益承诺

如果一个投资项目宣称能在短时间内给予超高的固定收益，比如几个月就能翻倍，那基本可以断定是非法金融活动。正规的金融投资，收益与风险是成正比的，不会存在毫无风险的超高收益产品。

2、资质不明

查看投资公司或平台的相关资质，是否有金融监管部门颁发的许可证。若无法提供或含糊其辞，就极有可能存在问题。合法合规的金融机构都会在显眼位置公示经营资质，接受社会监督。

3、宣传方式可疑

通过电话、短信、网络弹窗等方式，强制推销、频繁骚扰，且话术极具煽动性，如“错过今天再等一年”“全民疯抢”等，这类宣传背后往往隐藏着非法金融的影子。正规金融机构的推广多是理性、客观的，注重风险提示。

（五）防范建议
1、树立正确理财观念

投资理财要保持理性，不盲目跟风。充分了解自身的风险承受能力，选择正规金融机构的产品，如银行存款、理财产品、公募基金等，稳健投资。不要被一夜暴富的幻想冲昏头脑，牢记 “高收益必然伴随高风险”。

2、多学习金融知识

利用业余时间学习基本的金融知识，关注金融监管政策变化。可以阅读金融书籍、参加线上线下的金融知识讲座，提升自己的金融素养，增强辨别非法金融活动的能力。只有自己懂行，才能在复杂的金融市场中保护好自己的财富。

3、谨慎投资，不轻易转账

在进行任何投资前，务必仔细研究项目背景、公司实力、资金流向等关键信息。对于要求提前转账、缴纳各种费用的投资项目，坚决说 “不”。哪怕是熟人介绍，也不能放松警惕，毕竟涉及钱财，谨慎无大错。