【金融消保小贴士】投保已知情，理赔免纠纷

【金融消保小贴士】投保已知情，理赔免纠纷

案例简介

任某于2024年3月16日为自己养殖的育肥猪购买了某保险公司的养殖保险，3月21日，任某所养殖的3头育肥猪，因非传染病（疾病）死亡。任某的妻子随即向承保养殖保险的保险公司报案，要求保险公司进行赔付。但却遭到保险公司拒绝。任某的妻子不理解提出质疑，自己买的保险明明已经起保，为什么保期内出险，保险公司不赔付呢?

经过核查了解，任某投保的育肥猪养殖保险，自投保之日起15日(含)内为疾病观察期，而任某此次育肥猪死亡时间3月21日距离承保开始之日3月16日，中间间隔仅为6天，属于保险育肥猪在疾病观察期内，因疾病造成的损失不属于保险责任。本案中投保办理人员为任某，报案时其本人在外地出差，而报案人员任某妻子对投保告知具体事项并不知情，也未与任某沟通确认。保险公司经过耐心解释、沟通保险条款的具体约定，最终双方达成一致，该案也得以妥善处理。

案例评析

本案例是保险公司理赔纠纷化解中常见的保险责任争议。《中华人民共和国保险法》第十七条规定:对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。

本案中任某在购买育肥猪养殖保险时，保险销售人员对保险条款中的免赔责任条款向其进行明确告知:“自保险期间开始之日起15日(含)内为保险育肥猪的疾病、疫病观察期。保险育肥猪在疾病观察期内因疾病造成的损失保险人不负责赔偿。”但任某妻子未参与投保过程，对“观察期”认识不足，在申请理赔时遭拒引发争议。在外出差的任某向其妻子解释保险公司在产品承保环节客观、真实和准确的向其展示并讲解了产品内容并对重要风险进行了提示，纠纷得以化解。因保险公司在投保过程充分保障了消费者的知情权，也减少了在后续理赔环节的保险合同纠纷。

温馨提示

1.了解条款:消费者在投保过程中应认真了解产品信息，仔细阅读保险条款特别提示的保险责任、责任免除、保险缴纳、保险金赔偿、观察期等重要合同条款，应明确理解后，认真评估产品是否符合自身需求再选择投保。

2.主动询问:消费者如果对保险合同条款内容或者后续理赔环节有任何疑问，可及时向保险公司工作人员了解，或致电客服电话进行询问，切实保障自身知情权。

3.及时告知:消费者在办理保险业务成功后，若消费者的个人信息、被保险财产及其有关利益的所有权发生变化，应及时联系保险公司进行变更，以保证信息的真实、准确，更好地维护自身合法权益。