3·15 | 反洗钱小课堂：平安校园，向洗钱“Say No”！
返回列表页>>3·15 | 反洗钱小课堂：平安校园，向洗钱“Say No”！ 随着开学季的到来，校园将再次充满欢声笑语。然而，在这欢乐的氛围中，我们不能忽视日益严重的洗钱犯罪问题。近年来，洗钱犯罪逐渐呈现出年轻化的趋势，一些不法分子利用学生的无知，将其拖入洗钱的陷阱。为此，我们呼吁广大学生们提高警惕，增强反洗钱意识，共同守护我们的青春和财产安全。 ONE 认识洗钱犯罪
《刑法》第一百九十一条规定：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；
(一)提供资金账户的；
(二)将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
(三)通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；
(四)跨境转移资产的；
(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
洗钱犯罪
(1)毒品犯罪；
(2)黑社会性质的组织犯罪；
(3)恐怖活动犯罪；
(4)走私犯罪；
(5)贪污贿赂犯罪；
(6)破坏金融管理秩序犯罪；
(7)金融诈骗犯罪。
这七类犯罪被称为洗钱犯罪的上游犯罪。
洗钱行为
(1)提供账户；
(2)转换财产形式；
(3)以合法结算方式转移；
(4)汇往境外；
(5)通过典当、租赁、买卖、投资转移转换；
(6)与合法收人混合；
(7) 虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入；
(8)通过买卖彩票、奖券、赌博转换；
(9)携带、运输或者邮寄出入境等。
网络兼职跑分
杨某、樊某系某学院大三学生，2022年暑假，二人为赚取外快，明知是违法犯罪资金，仍提供银行账户给上线并按照上线指令操作手机银行转账，帮助上线“跑分”。其中杨某帮助转移犯罪资金550万余元，获利7950元；樊某帮助转移犯罪资金120万余元，获利2000元。另外，在帮助转账过程中，二人单独或伙同他人，在上线不知情的情况下，将跑分账户内的资金转走用于个人开销，金额分别为2.1万元、1.52万元。最终二人均被法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪、盗窃罪，判处有期徒刑一年，并处罚金。
涉毒洗钱
大学生何某毕业三年，曾担任人民陪审员。其大伯为贩毒人员，何某知晓大伯是吸毒人员，但碍于亲戚关系，帮助其将用卫生纸包裹的东西送到某公厕的水箱中。此外，何某将大伯转到其支付宝账户的钱进行提现。何某在碍于情面不好拒绝的情况下，最终沦为了贩毒、洗钱的帮凶，被依法判处有期徒刑六个月。
刷单洗钱
大学生吴某在一家酒吧内认识了一名叫“龙哥”的男子，双方约定，以每张1500元的价格，吴某将其名下两张银行卡和绑定银行卡的手机卡一并交给了“龙哥”，用于“刷单洗钱”。此外，吴某找到同学廖某某告知其提供银行卡交给他人从事“刷单洗钱”每张可赚取1300元，廖某某同意后，将办理好的两张银行卡连同动态口令一并交给吴某，后吴某将廖某某的两张银行卡交给“龙哥”。出借期间，吴某名下的两张银行卡非法资金流水合计1110万余元，廖某某名下的两张银行卡非法资金流水合计850万余元。最终吴某犯帮助信息网络犯罪活动罪，被判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币1万元；廖某某犯帮助信息网络犯罪活动罪，被判处拘役三个月，缓刑六个月，并处罚金人民币1万元。
网贷“刷流水”
实习结束的小王，想贷款买车，便在网上找到一个自称“放款快、低利息、无担保”的贷款公司。遂向公司客户提出4万元贷款需求，但对方以银行流水不足，需要刷流水才能放款为由，让小王到指定的银行开设新的账户。开通账户后，小王将自己的银行卡、身份证、支付密码等信息提供给对方。小王在客服指引下完成“刷流水”操作后，被告知7-15个工作日内就可以收到4万元贷款。没多久，这张银行卡被冻结了。经警方调查，小王银行账户转入疑似非法资金40余万元，该资金关联全国电信网络诈骗案件5起。目前，案件正在进一步办理中。
优惠充值
大学生小唐在某二手平台刷到一个“低价话费充值服务”的商品，商品详情显示“9折代充话费，量大从优，三天内到账”，心动的小唐并未多想，立即下单1000元的话费套餐，支付810元并提交手机号。第二天，1000元话费如约到账，商家提醒小唐“确认收货”，订单完成后，小唐暗自窃喜自己薅到了羊毛。然而一周后，他却接到当地反诈民警要求其前往反诈中心配合调查的电话，得知不法分子用诈骗赃款给自己充话费，话费“充值”的过程即完成了诈骗团伙赃款的“洗白”，自己竟成了“洗钱”的工具！
THREE 如何预防洗钱风险
为了预防洗钱活动，学生应增强法律和金融知识教育，提高对洗钱行为的识别能力，并保持警惕，不轻易泄露个人财务信息，不参与任何不明来源的兼职或工作。同时，学校和家庭也应当加强对学生的教育引导，帮助他们建立起正确的金融和法律观念。
一是需要掌握洗钱的定义，即通过各种手段掩饰、隐瞒非法所得的来源和性质，使其看似合法的过程。二是了解洗钱的过程，包括筹集、转移、投资和融合等阶段。三是熟悉洗钱的特点，如隐蔽性、复杂性和跨国性等，以及主要形式，如现金交易、虚假投资、贸易融资等。通过学习这些知识，学生们可以提高对洗钱犯罪的识别和防范能力，从而在实践中更好地维护金融安全和社会稳定。
一是妥善保管自己的个人信息，包括身份证号、银行账户、密码、手机号码等敏感数据，绝不在不安全的网络环境中填写这些信息，也不应随意将个人信息告诉不可靠的第三方。二是面对陌生人的资金转账要求，学生们应始终保持高度警惕，因为这可能是诈骗或洗钱等非法活动的迹象。应了解一些常见的诈骗手段，如假冒熟人、虚假投资、中奖诈骗等，并学会识别这些陷阱。如果遇到类似情况，学生们不应该轻信，而是应该立即中断交流，并通过官方渠道验证信息的真实性。三是应及时向学校或相关部门报告可疑行为。学校通常会提供相关的安全指导和援助，同时，警方或金融监管机构也能提供专业的帮助和指导。
在日常生活中，应当保持高度的警惕性，对身边的不法行为保持敏感。例如，如果有人不太了解的投资理财项目，特别是那些承诺高额回报、低风险的投资机会，应该谨慎对待。此外，对于那些声称提供低门槛、高收入的兼职工作，尤其是那些不需要专业知识或技能的工作，也应该保持警惕，因为这些可能是诈骗或非法劳动实践的标志。
合法的投资和兼职工作通常会有相应的风险和回报评估，不会无端提供过高的收益承诺。因此，面对可疑的情况，学生们不应该盲目跟从或轻易做出决定。应该积极寻求信息，与家人、朋友或老师讨论，并利用网络资源进行调查和核实。
学生们不仅应该自己是反洗钱知识的积极学习者，更应该是其积极传播者。他们可以通过多种方式积极参与反洗钱宣传活动，比如参加学校或社区组织的教育讲座，或者通过社交媒体、博客等平台分享反洗钱知识。学生们可以制作宣传海报、宣传册，或者拍摄相关的短视频，用生动形象的方式将反洗钱的重要性和洗钱犯罪的特点传达给更多的人。
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