【以案说险】投保别贪多，“三适当”原则要记牢

一、案情回顾

2024年9月，张某为儿子张小某购买了多份学平险、意外险和健康险。12月，孩子意外骨折，医疗费1.5万元。理赔时发现，多份保险的医疗保障重复，最终赔付总额不超过实际费用，张某这才明白“买得多≠赔得多”。

二、问题出在哪儿？

1.需求不适当：盲目叠加同类保险，保障重复，浪费保费。

2.保额不适当：未根据实际医疗费用合理规划，超额投保无意义。

3.销售不适当：销售人员未充分提醒重复投保风险，未做到“合适产品卖给合适的人”。

三、“三适当”原则教你聪明投保

1.需求适当：首先要明确自己的需求和购买保险的目的，是为了应对突发事件、医疗保障还是养老规划等。特别要注意的是，一般产品在医疗费用报销上是无法叠加赔付的。

2.保额适当：保额要够用，但别超标。比如医疗险按当地治疗费用估算，没必要买多份。

3.销售适当：保险公司需主动问清你的情况，推荐合适产品。若遇到“买越多越好”的话术，一定要警惕！

四、温馨小贴士

1.补偿原则：医疗保险赔偿不叠加，治疗费用为上限。

2.读懂条款：重点看“保什么”“不保什么”，避免理赔纠纷。

3.量力而行：保险是保障工具，别让保费成为负担。