适当性管理，守住“钱袋子”的简单规则

先搞懂：什么是适当性管理

简单说就是——合适的产品，通过合适的渠道，卖给合适的人。

就像买衣服要合身才舒服，不管是买保险、基金还是理财，也得 “对号入座”：你能扛多大风险、有多少钱、需要啥功能，就选对应匹配的产品，才不会让这些金融产品变成你的负担。

你要清楚：自己的“权利”和“义务”

不管买基金、理财还是保险，搞懂自己的“权利”和“义务”，才能在金融市场里少走弯路。

你的权益：

知情权:您有权充分了解产品的详细信息，包括风险、费用等。

匹配权:您有权获得与您风险等级相匹配的产品推介。金融机构不得向您主动推介风险等级高于您风险承受能力的产品，不得推介产品所需资金与您的财务支付水平明显不匹配的。

你的义务：

信息真实：请您如实、完整地告知自身信息不要隐瞒或夸大，避免买到不合适的产品而蒙受损失。

理性决策：您应当在了解产品，听取金融机构适当性匹配意见的基础上，根据自身情况自主选择、审慎决策，并承担风险。

温馨提示

别信“保本保收益”：没有无风险的金融产品，投资类保险收益可能波动，说“稳赚不亏”的大概率是骗。

看不懂的产品别买：搞不清产品结构、费用、风险，别签字，多问多想多防范总比踩坑好。

风险匹配是底线：不要轻信销售人员劝说，购买风险等级远超自己风险承受能力的产品。