反洗钱小课堂丨小心这些“助人为乐”是洗钱陷阱

远离洗钱犯罪   守护幸福生活

“借你银行卡走笔账，给你 500 块报酬”

“帮我刷下流水，轻松日入三百”

“用你身份证注册个支付账户，就用几天”

…… 

这些看似平常的请求，背后可能藏着一张巨大的洗钱黑网。在大多数人的认知里，洗钱是黑帮电影里的情节，或是跨国金融巨头的操作。但现实是，洗钱早已渗透到日常生活的角角落落：境外赌博网站的弹窗广告、招聘平台的 “高薪套现兼职”、亲友间随口的 “账户借用”，都可能成为洗钱链条的一环。

01“洗钱罪”的法律定义

我国《刑法》第 191 条明确规定了 “洗钱罪” 的构成要件，并非所有转移非法资金的行为都能认定为此罪，需满足三个核心条件：

1. 只盯七类 “脏钱”：特定上游犯罪

洗钱罪的打击目标仅限七类严重犯罪的所得及收益，分别是：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。这七类犯罪社会危害性极大，因此为其 “洗白” 资金的行为，会受到法律的重点打击。

2. 主观必须 “明知”：故意才构罪

构成洗钱罪，要求行为人主观上清楚知道资金来源于上述七类犯罪（无需明确知道具体是哪一类）。司法实践中，法官会通过行为人的职业、认知能力、交易方式的反常程度等客观情况来推定 “明知”—— 比如普通人频繁接收大额陌生转账，却无法说明资金用途，就可能被认定为 “明知”。

3. 五种典型行为：这些操作千万别碰

法律明确列举了五种洗钱行为，涵盖传统与新型手段：

• 提供资金账户（最常见：出借银行卡、微信 / 支付宝账户）；

• 协助财产转换（将赃款换成现金、股票、有价证券等）；

• 协助资金转移（通过转账、理财等方式混淆流向）；

• 协助资金汇往境外（利用地下钱庄、虚构跨境交易）；

• 其他方法（如购买房产、贵金属、虚拟货币等）。

02“洗钱罪”相关关联罪名

洗钱绝非孤立行为，而是一条完整犯罪链条的关键环节，其关联罪名覆盖了上下游全流程：

上游犯罪：洗钱的“资金源头”

除了洗钱罪针对的七类犯罪，盗窃、抢劫、普通诈骗等其他犯罪的赃款处理，虽不构成洗钱罪，但可能触犯《刑法》第 312 条 “掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”。简单来说，只要是为非法资金 “打掩护”，都可能涉嫌犯罪。

易混淆罪名：别踩这些”法律红线“