反洗钱小课堂丨配合开展客户尽职调查，保障自身合法权益！
2025-12-03
2024年11月8日，第十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，新法自2025年1月1日起施行。
新法第六条规定：中华人民共和国境内设立的金融机构和依照本法规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等反洗钱义务。
客户尽职调查是指金融机构在与客户建立业务关系、办理相关业务和业务关系存续期间，应当通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息，识别、核实和确认客户的身份，同时了解客户的建立业务关系和交易的目的和性质，了解客户的资金来源和用途等。
按照《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规规定，广大金融消费者在享受各类金融服务的过程中，应配合金融机构依照法律法规的要求，如实提供包括姓名、性别、国籍、联系方式、住址、职业等个人基本信息、出示有效身份证件或其他身份证明文件。这既是公民配合客户尽职调查的义务，也是金融机构确认客户身份的法律要求。
不配合金融机构尽职调查可能会导致金融服务突然中断。例如，因无法分析判断客户存在的风险，金融机构可能暂停或终止客户的账户服务，包括信用卡、储蓄账户或贷款服务。
客户尽职调查是评估客户信用状况的重要手段之一。如果客户不配合金融机构的尽职调查，可能会认为客户缺乏诚信，进而影响到客户的信用记录。一旦客户的信用记录受损，将难以获得金融机构的信任和融资支持。
金融机构开展客户尽职调查是履行法定义务，如果客户拒绝配合，金融机构可能会将此情况报告给相关监管机构。如果通过不配合行为隐藏了非法活动，客户可能会面临更严重的法律后果。
通过口头询问、背景查访、核对关系证明文件、网络媒体查询等方式，获取客户的身份信息。
通过联网核查等手段，核实公民身份信息和居民身份证的有效性。
包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码和有效期限等。
以复印件或其他方式留存客户的有效身份证件或其他身份证明文件。
工作人员在不同的阶段，如和客户首次建立业务联系、与客户的业务关系存续期间等对客户进行全面的尽职调查。
