反洗钱小课堂丨【第七期】这些通俗易懂的反洗钱小贴士你知道吗？

切勿将个人身份证、银行卡、保单账户等借给他人使用，哪怕是亲戚朋友。洗钱分子常以“帮忙转账”“代收红包”“临时周转”等理由借用账户，一旦被用于非法资金转移，您可能在不知情中成为洗钱帮凶，甚至承担法律责任。请牢记：账户是您的，责任也是您的。

春节期间红包往来、礼金赠与增多，但涉及大额现金存取或频繁小额分散存入（如“化整为零”），容易触发银行反洗钱监测系统。建议通过银行转账、移动支付等可追溯方式办理资金往来，既安全又合规。如确需大额现金交易，请主动配合金融机构进行身份核实和用途说明。

节日期间，一些不法分子打着“节日特惠”“稳赚不赔”“内部项目”等旗号，诱导客户参与非法集资或虚假投资。这些平台往往利用新客户资金兑付老客户收益，实则为洗钱或诈骗温床。请认准持牌金融机构，不轻信陌生推荐，不贪图异常高息，投资前务必核实产品资质与发行方背景。

在购买保险产品时，请如实填写投保人、被保险人及受益人信息，确保资金来源合法、关系真实。切勿接受他人“代持保单”或“挂名受益人”的请求，此类操作可能被用于隐匿非法所得。泰康人寿始终依法履行客户身份识别义务，您的配合是对反洗钱工作最有力的支持。

如遇他人要求您协助转移不明资金、提供账户接收来历不明款项，或发现身边存在疑似洗钱活动（如频繁大额现金交易、异常跨境汇款等），请保持警惕，及时向公安机关或金融机构举报。您的一次警觉，可能阻止一起洗钱犯罪，保护更多人的财产安全。

走亲访友时，礼品卡券因其便捷性与灵活性备受消费者青睐。但是有些犯罪分子会以少量多次的方式从票券黄牛手上购买大量礼品券，将犯罪所得转化成礼品券，再通过自己的下游或者其他黄牛以远低于票面的价格大量出售礼品券，从而达到洗钱的目的。

李某在刷视频时，有陌生人给她发消息问她有没有兴趣做任务赚钱，李某就想着试试看，按照对方的要求下载了一个App。在App内，“客服”首先发了一个小额刷单任务，让他购买一件价值几十元的商品，并承诺完成任务后会立即返还本金和一定比例的佣金。李某顺利完成任务后，很快就收到了本金和佣金。

接着，“客服”又给李某分配了一个更大的刷单任务，这次需要她购买价值1.6万元、4万元的超市购物卡，将对应的金额充值进App内。李某虽然有些犹豫，但想到之前的顺利经历和高额回报的诱惑，还是咬咬牙购买了购物卡，并将卡号和密码发给了客服。

然而，客服收到信息后，并没有像承诺的那样返还本金和返利，而是以各种理由让李某继续购买更多的购物卡，完成更多的 “刷单任务”，才能一次性结算所有的款项。李某将分批购买的总共价值10万余元的超市购物卡卡号密码全部告诉了对方，发现平台提不了现，遂报警。

某地一学生小兰在购物平台看到帮忙代购兼职的广告，对方表示无需垫资，会先把代购资金转给小兰，小兰以为无需垫资，整个过程自己没有损失，也没有风险，便向对方提供了自己的银行账户信息。随后对方提供收货地址，并向小兰的银行账户转入1000元，让小兰代购商品。第一次代购成功后，对方又多次以1000元或2000元为一单，让小兰帮助网上代购商品并支付其佣金。直到公安民警找到小兰，小兰才知道犯罪分子诈骗得来的非法款项已通过自己的银行账户洗白，自己已经成为了犯罪分子“洗钱”的工具。

温馨提示

提高防范意识

了解基本的金融知识和相关法律法规，明确什么是合法的金融活动，什么是非法的洗钱行为，同时应提高防范意识，避免掉入洗钱不法分子设下的陷阱。

警惕兼职工作

在接受任何兼职工作之前，一定要仔细了解工作内容和背景，一些看似轻松高薪的兼职工作，例如“跑分”“刷单”“代购赚佣金”等，可能背后隐藏着洗钱风险，务必提高警惕。

保护个人信息

在日常生活中不要随意透露自己的敏感信息，不要出借、出租、出售自己的身份证件、账户、银行卡、U盾以及个人收款二维码等个人信息或交易工具，犯罪分子会利用您的个人信息或交易工具实施洗钱等犯罪行为。