反洗钱小课堂丨【第八期】真实案例为您揭开洗钱的“隐形外衣”！

警惕洗钱陷阱  保护自身权益

洗钱，是将毒品犯罪、走私、贪污贿赂、电信诈骗、非法赌博等违法犯罪所得，通过各种手段伪装成合法收入，掩盖资金真实来源与去向的违法行为。它不仅扰乱金融秩序，更成为滋生腐败、恐怖活动、有组织犯罪的温床。

本期我们将通过下列真实案例，带您看清洗钱行为的典型特征，提升风险识别能力。

帮人跑腿，秒表”洗钱帮凶“

      被告人钟某亮初中毕业后没有固定职业。2024年11月至12月，钟某亮通过网络根据“上线”（身份不明）安排，短时间内多次往返广东省、四川省、湖南省、重庆市等地，先后三次以买家身份与在闲置品交易平台上出售劳力士手表的卖家在线下见面并验货，要求卖家脱离平台提供银行卡号进行私下交易。之后，钟某亮编造等候女朋友转账或者要去银行处理等理由，让卖家等待转账收款。其间，不法分子通过电信网络诈骗多名被害人，其中46万余元被骗资金转入上述手表卖家提供的收款账号。卖家收款后，钟某亮取走三块手表并邮寄至“上线”指定地址，从中获利13500元，后删除手机中的聊天记录等数据信息。

案例结果

      钟某亮到案后主动退还全部违法所得，可酌情从轻处罚，以掩饰、隐瞒犯罪所得罪判处钟某亮有期徒刑一年八个月，并处罚金。

案例警示

      本案系借“代购”二手奢侈品手表之名实施的掩饰、隐瞒犯罪所得犯罪案件。近年来，不法分子经常利用大额黄金交易、二手奢侈品买卖等在资金转移、转换方面的特殊便利，实施洗钱犯罪。针对洗钱手法不断翻新的情况，人民法院准确识别此类行为的洗钱本质，斩断上游犯罪的洗钱链条，全力追赃挽损。通过依法惩处犯罪分子，警示潜在犯罪人，切莫心存侥幸，莫因贪利为他人洗钱，沦为上游犯罪的“帮凶”。

大数据模型锁定洗钱轨迹

2025年初，宁夏盐池县检察院在开展金融犯罪专项监督中，依托资金异常流动监测大数据模型，筛查比对辖区内近三年的大额资金交易和可疑交易数据。模型很快捕捉到关键线索：黄某的银行账户短期内频繁收到多个对公账户资金，交易对象横跨多个高风险行业，资金划转路径曲折、拆分频繁，交易规模与其合法收入严重不符。

进一步调查发现，黄某通过隐瞒真相、虚构交易等方式，为上游犯罪资金“洗白”。该案最终入选自治区检察院发布的典型案例，涉案违法所得被依法追缴。

案例结果

       目前法院作出的判决已生效，涉案违法所得被依法追缴。

案例警示

       个人账户资金流水远超其合法收入水平，是洗钱活动最直接的“红灯信号”；而资金频繁进出、跨区域流转、拆分规避监测，则是洗钱分子对抗监管的惯用“技术手段”。这个案例有力证明，大数据模型正在成为识别洗钱行为的“火眼金睛”，任何异常资金流动都难逃科技监管的法网。

酒店POS机背后的秘密

2024年底至2025年1月，上海浦东发生了一起典型的跨境信用卡诈骗与自洗钱案件。张某、王某从上线处获取大量境外信用卡信息，冒充境外持卡人，以虚构的跨境旅游、住宿等名义进行虚假消费。他们找到一家酒店经营者阿龙，利用酒店具有外币结算功能的POS机，在半个多月内操作250余次，骗取银行结算款230余万元。

当涉案资金进入酒店对公账户后，真正的洗钱操作开始了。张某等人需要将违法所得转移给上线，但直接将对公账户资金转入私人账户容易引起监管注意。为此，他们找到从事代记账业务的李某，利用多家未实际经营的“空壳公司”，与酒店签订虚假商业交易协议，虚开贸易发票，将涉案资金以“交易往来款”的名义层层转移，最终归集至张某个人账户。

案例结果

      2025年9月，张某被以信用卡诈骗罪、洗钱罪判处有期徒刑六年六个月，并处罚金10万元；王某被判处有期徒刑七年，并处罚金10万元。

案例警示

       一家普通酒店短期内出现大量境外信用卡消费，与其正常经营规模严重不符，这本身就是洗钱活动的危险信号；而对公账户资金以“技术转让”“租车费用”等名义频繁转给无任何业务关联的空壳公司，更是典型的资金“洗白”手法。这警示我们，那些看似正常的商业交易背后，可能隐藏着通过虚假合同和发票制造的洗钱骗局。

求职兼职背后的洗钱陷阱

2025年9月，上海浦东的黄某在网上寻找兼职时，结识了一名“经理”。对方以“做兼职需要提高非柜面额度”为由，让他去外省市多家银行提升银行卡额度。第二天，黄某的银行卡收到了70万元转账。当他按照指示，携带对方提供的虚假房产证和购房合同到银行准备转账时，被银行工作人员识破并报警。

警方调查发现，这70万元的实际主人是魏先生。魏先生的女儿在国外留学，接到冒充大使馆的电话，被以“涉及案件需缴纳保证金”为由骗走钱款。黄某本想通过这次“兼职”赚取好处费，却没想到自己成了诈骗洗钱链条中的一环。

案例结果

      黄某因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被依法刑事拘留。

案例警示

      切勿被 “高额报酬”“轻松赚钱” 等说辞迷惑，凡是要求你到指定地点代取、代送现金，购买黄金或提供银行卡、支付账户帮忙转账的，极有可能是在为诈骗等犯罪活动转移赃款，一旦参与，可能面临法律制裁。