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车险费率

车险费率改革“坎坷路”:中小保险公司很受伤

合久必分、分久必合。

2001年之前,全国实行统一的车险费率和条款。

2001年10月,广东成为车险费率改革第一个试点,车险一统天下的局面被首度打破。是次广东试点条款不变,只调费率,产品同质化严重。因为车险客户资源大部分掌握在代理商手中,其与保险公司围绕费率和手续费展开博弈,最后形成大打价格战的手续费之争。

广东以外,保险公司为在费率市场化全面推开前抢市场,纷纷以高额手续费和高返还加入此次价格战。最终,广东试点演变为市场恶性竞争、全行业亏损。

2003年1月1日,保监会取消车险统一条款和费率,全国改革拉开帷幕。3年后,是次改革也被证明是个早产儿,全行业亏损后,改革迅速走上回头路。

虽然各公司引入非寿险精算技术,根据客户群体、区域市场和车型,设计了差异化的车险产品体系,但费率厘定缺乏数据基础,产品同质化依然严重,恶性价格战再度爆发,车险整体费率不断走低。2003年车险市场平均费率同比降幅达16.38%,简单赔付率达63%,同比上升近6个百分点。

2006年保监会的七折令宣告改革失败告终。保监会收紧车险条款费率审批权限,限制恶性价格竞争,规定车险费率最低打7折,全国又统一使用中保协推荐的A、B、C三套行业指导性条款费率。

监管者到从业者,十年来上下求索。面对即将铺开的第二次全国改革,几家欢喜几家忧。

广发证券[21.002.04%股吧研报]分析,费率市场化全面实施后,三大产险公司由于规模优势,费用率水平较低,产品价格将更有竞争力,改革可能进一步提高车险市场集中度。

而中小型财险公司则忧心忡忡,费率市场化是方向,费率自由化则是不负责任,如果监管部门对改革方案的设计和实施不周全,不能兼顾各方面的诉求,将对行业造成灾难性后果。

车险费率改革将惠及车主,车险费率即将改革

最近,保险监督管理委员会发布了草案,保险公司可以根据自己的数据拟定商业车辆保险条款和费率。因此,车险改革在喧嚣中进行,甚至触动了许多车主的神经。目前,有不少声音认为,在这场车险费率市场化的赛跑中,车主将获赔一些除外责任,同时也存在附加险捆绑主险销售的风险。

保险监督管理委员会发布通知,符合条件的保险公司可以根据公司自己的数据拟定商业车辆保险条款和费率。其条件为经营商业车险业务3个完整会计年度以上;连续3年综合成本率低于100%,且偿付能力充足率高于150%;上年度承保辆数达30万辆以上,以及其他条件。

此外,保险公司自行制定了商业车辆保险费率。原则上,追加率不允许超过35%。

由于这次车险改革还没有正式出台,媒体上的言论多是专家猜测,但有一种声音标明,车险费率市场化,将加速车险市场竞争,最终使消费者受益。

有市场人士认为,一旦保险公司自定商业车险费率,市场上或将出现更多优惠的车险产品。在这种竞争下,规模较小的保险公司颇显劣势,但消费者将受惠。

而在保监会通知征求意见结束不久,中国保险行业协会即于10月21日前发布《机动车辆商业保险示范条款(征求意见稿)》。该条款将此前的附加险包括教练车特约、租车人人车失踪、倒车镜车灯单独损坏、车载货物掉落等纳入主险。

一位保险公司人士表示,一旦条款正式出台,像这样的除外责任,车主就可能获赔。但也有市场人士质疑,此举或将附加险捆绑主险销售给消费者。那么,如何购买车险,购买时应该注意什么问题,这对于消费者来说,无论政策有没有改变,都是需要关注的问题。

按实际所需选择车险种

众所周知,购车之后并不是随便就能上路,你还得购买车险。当你拿到保单后,名目繁多的车保项目也许会让你晕头转向。保单上的险种是什么意思?哪些是必须买的?买哪些比较有保障?这恐怕是非专业人士无法作出详细解答的,而销售保险的推销员往往利用大家对保险险种了解不足的弱点,让你买更多不必要的险种以赚取中介费。

为了使更多的汽车消费者熟悉汽车保险的基本知识,咨询了保险公司的一些相关负责人,并在网络上收集了车辆的建议。

费率市场化好吗,对车险业务将会有何影响

今年汽车保险费率市场化将得到大力推广。目前,许多财产保险公司的相关负责人都给出了这样的期望。同时,在汽车保险费率市场化后,他们开始思考国内汽车保险市场的变化。

相关专家表示,市场化的速度对汽车保险业务产生了深远的影响。一方面,通过市场化手段,现有保险价格更加合理,增强了保险企业的产品创新能力,满足了客户的多样化需求和合理价格。另一方面,车险费率自由化对车险的经营提出更高的要求,必须不断提升经营和管理水平,降低经营、管理成本,才能在市场中保持竞争优势。

然而,如果汽车保险费率市场化,是否会增加车主的负担,专家们还说,如果保险市场的风险较大,赔偿率更高,那么价格会随风险而增加,而在价格上则更为困难。总之,业主的负担将会减少。

与此同时,在被问到对于今年车险市场的判断时,几乎所有的受访者都认为将会有比较大的挑战,但整个经营形势会比较好。理由则主要集中在两个方面,首先是,从监管环境来看,严厉的监管和良好的环境必将持续,行业已经尝到市场好转带来的好处,行业整体盈利的趋势将持续。此外,车险商业平台上线推广,非车险行业自律、见费出单逐步推广,也强化对车险经营形势的良好预期。

其次,专家说产业发展呈现出市场化趋势,深圳的利率市场化已经开始试点。未来市场利润水平更可能下限,汽车保险市场的精细化管理和成本管理更高。总体而言,今年汽车保险市场机遇大于挑战,预计保持20%以上的增长。

车险的费率是多少呢?车险费率怎么计算的

  对于很多新手而言,他们往往是非常生疏的,对于新车车主来说,他们生疏的就是购车险,随着人们生活水平的日渐提高,人们对生活必需品的要求也越来越高,从一开始的自行车发展到现在的汽车,现在很多家庭都有了私家车。但是很多有车一族对如何给爱车上保险不是很清楚,尤其是对怎么算车险,车险费率的概念是什么更加困惑,今天小编就从专业的角度出发进行详细的解答,希望可以帮助更多的朋友了解车险,解读车险费率的概念。

  车险费率的概念大家都是不太了解的,因为他是一个相对来说比较专业的知识,车险费率的概念是什么?车险费率是按照保险金额计算保险费的比例,通常是以千分率()来表示。车险金额简称保额,是保险合同双方当事人约定的保险人在保险事故发生后应赔偿保险金的限额,它是保险人计算保险费的基础。车险的基本分类和费率的构成汽车保险财产保险的一种,是20世纪发展较快的险种之一。

  汽车保险是我们每一位有车一族应该投保的保险,在投保汽车保险的时候除承保汽车之外,还包括摩托车、拖拉机和工程车等特种机动车辆,故在我国国内保险业务中称为机动车辆保险,主要承保车辆损失险第三者责任险。我国车辆损失险费率由基本保险费和费率两部分组成。基本保险费按车辆的用途分为自用和营业两种,然后又按照机动车辆的种类把费率分为18种,每类车辆适用不同的保险费和费率。

  我国机动车辆第三责任险费率只有固定保险费,按车辆用途分为自用和营业用两种部分,各种不同的车辆适用于各自的固定保险费。影响车险费率的因素有哪些由于车辆的用途和性能不同,所造成的风险状况也就不同,车辆费率标准液不同。一般来说,私人用车与营业用车、小客车与越野车、轿车与载货汽车、新车与旧车等的风险程度有很大区别。另外,有无安装或配备安全带、安全气囊、gps等定位设备对费率也有一定的影响。

  1、行驶记录根据车险的相关规定来看,行驶记录目前是影响车险费率最重要的因素。本年度没有任何违规驾驶记录的车主,第二年将会享受车险费率下降的优惠,而出现违规记录的车主,第二年投保车险时,所需缴纳的金额就会增多,增多的程度视违规行为的次数与严重性而定。

  2、地域因素由于各地的自然条件不同,风险也有所不同。车辆所在地的治安状况、车辆密度和人口密度与车辆的损失费率密切相关。此外,车辆所停放的地点也对费率有影响,有固定停车位的投保人就比没有固定停车位的投保人在车辆费率上有一定的优惠。

  3、车险费率的多少是有很多的因素可以收到大家关注的,我们一起来了解一下,投保记录是否连续投保也直接影响车险费率的多少,车主在无理由或理由不充足的情况下停止了投保,再次开始投保时,保险公司一般会提高其车险费率4、人为因素车主的技术水平、安全意识、违章记录、索赔记录也是影响车险。

车险费率如何改革的 市场化改革意义何在

  中国保监会发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》,要求进一步完善商业车险条款费率管理制度,逐步建立市场化导向的条款费率形成机制,强化保险公司在条款费率拟订、执行中的主体作用和责任,更好地发挥行业协会在建立行业标准及加强自律规范等方面的作用,促进行业整体提高产品创新能力、服务能力和防风险能力建设,从而更好地维护投保人、被保险人合法权益。

  那么车险费率市场化改革的意义何在呢?车险费率制度市场化改革,是我国商业保险主要险别的价格向市场回归的第一步,具有重要的积极意义。

  第一,改变了车险费率的形成机制,第一次使市场成为决定费率的主导力量。作为财产保险重要组成部分的机动车辆保险(本文主要探讨车辆损失险)在性质上属于典型的商业保险。其费率理应由市场决定。在这次我国车险费率市场化改革中,政府主管部门将费率形成的决定权交给对自己所承保的业务自负盈亏的保险企业。由后者根据赔付率、费用率、合理利润预期、市场供求关系和各种风险因素等市场情况自主确定。市场第一次成为决定我国车险费率的主导力量。这是符合我国经济市场化的进程的,也是与车险保险费率市场化的世界潮流相吻合的。

  第二,大幅度地降低了车险费率的总体水平,在车辆保险过程中真正体现了公平的原则。随着机动车辆安全性能的增强,道路。信号系统和其他交通设施状况的改善,交通安全管理水平的提高,交通事故的发生率和平均严重程度大大降低,保险赔付率大幅度下降,车险费率在客观上有了较大的下降空间。同时,由于经营车险业务的企业同业竞争的加剧,车险费率也有向下变动的客观要求。通过费率的市场化改革,车险费率的决定主体由政府转换为保险企业,费率水平大幅度地降低。从而减轻了广大保户的保费负担,真正体现了车辆保险过程中对被保险人一方的公平。

  第三,细化了车险费率的形成要素及其权重,使车险费率的构成趋于合理。这次车险费率制度的改革,不仅将车辆损失险的费率与第三者责任险的费率区别开来,从客观情况出发有升有降,而且还纠正了原来以从车为主的片面性做法,贯彻了从车、从人、从用、从地相结合,加大从人权重的原则。

影响车险费率的因素 最重要的还是安全意识

车险是每个车主都会接触到的东西。细心的车主也许会发现车险的费率并不是一样的。那么影响车险费率的因素都有哪一些呢?

据资深人士介绍,影响车险费率的因素有很多。例如驾驶人的性别和年龄、车辆的使用性质、车辆安全记录等因素都会影响车险的费率。对与新车第一次投保和后期的续保也都有不同的影响车险费率的因素。

新车第一次投保,影响车险费率的因素主要有驾驶人的性别和年龄、车辆的使用性质、车辆行驶区域等方面。根据目前多数保险公司的规定,驾驶人的年龄、是否新手以及车辆常由一人驾驶还是两人驾驶是影响车险费率的因素,年纪稍大的驾驶员付保费往往比年轻人要少。年轻男性司机付保费也比年轻女性要高;不同型号年份的汽车都有不同的风险数值,汽车价值越高或越流行,车险保费也相应走高;两辆同样的私家车在市区行驶和经常远途行驶,保费也会不同。有时车辆是否有安全的泊位也是影响车险费率的因素。

后期的车辆续保是影响车险费率的因素会更多一些。除了第一次投保的那些因素外,续保的连续性和有无违章记录以及上年度的车险理赔次数都是影响车险费率的因素。

车险到期后要及时续保才能享受到一些优惠的政策。如果超过一定的期限,就会失去上年度车险产生的优惠。现在多交强险商业险都采用的是奖优罚劣的车险费率浮动机制。像交强险就规定:上一个年度未发生有责任道路交通事故,浮动比率-10% ;上两个年度未发生有责任道路交通事故,浮动比率-20%;上三个年度未发生有责任道路交通事故,浮动比率-30%;上一个年度发生两次有责任不涉及死亡的道路交通事故,浮动比率10%;上一个年度发生有责任道路交通死亡事故,浮动比率30%。商业险虽然没有统一的规定,但是理赔次数越多车险费率上浮的可能性越大。

影响车险费率的因素最重要的还是自身的安全意识。驾驶人只有时时牢记安全第一,严禁酒后、疲劳、超速违规驾驶才能有效的回避风险,节省保费的支出。


车险费率与违章纪录有什么关系?车险费率和违章记录的关系

  有很多车主虽然已经有了为自己保险的意识,但是对于一些专业知识还不了解,日前,国家对现行车险产品进行了费率改革,优化和简化了车险费率浮动因素,车辆违章情况与车险保险直接挂钩。据介绍,三年未出现违章赔款的车辆,保费最高可打4.75折,而违章违法行驶一项,可使保费最高上浮50%。经过此次调整,车险保费与违章的关系更加紧密,而通过各项因素累积保费上线,最高可达现行车险价格的9倍以上,也为车辆违章行为上了一个紧箍咒。

  那么首先我们大家就需要先来和小编一起来了解一下,这个车险费率的概念车险费率的概念是什么?车险的费率是按照保险金额计算保险费的比例,通常是以千分率()来表示。车险金额简称保额,是保险合同双方当事人约定的保险人在保险事故发生后应赔偿保险金的限额,它是保险人计算保险费的基础。

  汽车保险在现在汽车越来越多的社会当中越来越受欢迎了,那么车险费率与违章的关系不少人都在问车险费率是否与车辆违章有关系,对此车险专家表示,是存在很密切关系的。我国的车辆违章与保费挂钩结合越来越紧密,车险费率也直接受到行驶记录的影响。据车险专家介绍,如果本年度没有任何的违规驾驶记录,第二年就会享受到车险费率下降的优惠政策,一般可以享受到9折左右的优惠。而安全行车年限越长,享受到的优惠幅度也就越大。假如一辆车连续三年及以上没有发生过违规赔款的情况,车险保费最低可以下调到52.5%。这条消息也让不少车主拍手称快。

  而与之相对的,是多次违规记录对于车险费率上调的影响。多次的违规违章记录,将会导致车辆保费大幅上调,如果上一年发生了违章赔款记录在10次以上,车险保费最高可以上浮300%。甚至会发生多次违规车辆,商业保险公司不肯承保的尴尬情况。

  来自北京的王先生,因为开车一向不注意,连续两年的车险赔付比率都很高,到了第三年,原来的车险公司不肯为其续保,王先生打听了多家车险公司,听到这种违规高手也委婉表示拒绝,或者承保保费也要高出很多,让王先生悔不当初。

  根据车险的相关规定来看,我们可以了解到很多关于车险的相关知识,行驶记录目前是影响车险费率最重要的因素。本年度没有任何违规驾驶记录的车主,第二年将会享受车险费率下降的优惠,而出现违规记录的车主,第二年投保车险时,所需缴纳的金额就会增多,增多的程度视违规行为的次数与严重性而定。安全行车的车主能够享受更多的保费优惠, 而违章对于车辆保费的影响还是很大的。因为车险的保费是根据车辆的相关信息来决定的,所以理论上来说同一辆车即使在不同保险公司投保,其所能得到的优惠理应相同。

商业车险费率改革知识点,希望对大家有所帮助

"近日,有朋友感叹自己的车险保费突然比去年贵了很多,对此不是很理解。自2016年1月1日起,天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆12个地区纳入第二批新的商业车险改革试点范围。改革的最大亮点是,安全驾驶比以往能享受更大折扣的保费优惠,上年不出险保费可优惠15%,而连续两年、三年未出险更可优惠30%、40%。同时出险次数越多,保费上浮越高,比如出险2次的保费上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保费翻倍。 什么情况下会对保费产生重要影响呢? 据悉,一是车险保费与驾驶行为密切相关。不出险或出险很少的车主,保费将越来越低;而常出险的车主,今后的保费就可能很贵了,每出一次险保费可能就会大幅上升。 二是同价位车型车险保费完全不同。此次将机动车辆零整比与车险费率挂钩(零整比,就是指配件与整体销售价格的比值),如果你选择了购买了一款“零部件价格”很高的汽车,那么你将承受着车辆保费比其他同位价车辆贵的事实。 三是将与交通行为密切挂钩。车主购保险时,除了关注出险理赔次数外,更为关注的是与交通违章挂钩。违章行为多的车主要承担更高的保费。 车险投保需谨防三大误区 误区一:12万以下交强险均可赔。交强险的赔偿是按照项目计算的,122000元的限额不是所有的损失费用简单的相加。例如:医疗费赔偿的限额为10000元,死亡伤残类的限额为110000元,财产损失的限额为2000元。 以仅购买交强险的车主来说,如不小心追尾蹭到一台宝马,宝马损失1万元,交强险最高能赔偿2000元,剩下8000元车主需自掏腰包。 误区二:上了“全险”,出险了就赔。实际上并无“全险”这个概念。通常所谓的“全险”,就是包含了交强险、车辆损失险第三者责任险、盗抢险、座位险、不计免赔险等主要a险种。对于玻璃险等特别险种是不包a含其中的,投保人要了解每个险种的承保范围才能按需投保。 误区三:任何损失保险都能赔。保险并非万能钥匙,如故意造成的损失或间接损失、醉酒、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等情况,保险公司只能在交强险人身损害限额内先行垫付赔偿款项,同时有权向侵权人追偿,而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。 "

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发布:2018-11-30
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