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交强险赔付

受害人有过错,交强险也应在保险限额内赔付

吴某酒后驾驶自己的桑塔纳回家(该车已参加交强险保险限额12.5万元),行至一路段时,与对面一辆因超车越过双黄线的摩托车发生碰撞,造成摩托车驾驶员王某重伤,车辆受损。事故导致王某损失医疗费等合计9.5万元。交警部门认定吴某负次要责任,王某负主要责任。后因赔偿问题,王某将吴某及保险公司一并告上法庭。而保险公司辩称:根据《机动车交通事故责任强制保险条款》(下称保险条款)第9条规定:在机动车驾驶员未取得驾驶资格或醉酒情况下,保险公司只垫付抢救费用,对于其他损失和费用,保险人不负责垫付和赔偿。故保险公司不应赔偿。

《道路交通安全法》(下称道交法)第76条规定:机动车发生事故造成人身伤亡、财产损失的,由保险公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内予以赔偿。可见,该法条并未赋予保险公司在机动车驾驶员存在无资格驾驶、醉酒等过错条件下,造成损害而免责的权利。现实中,虽然道交法与保险条款之间有关交强险理赔的问题存在冲突,但从这两个法的时间效力和位阶效力上看,道交法是全国人大常委会2007年12月29日颁布的,而保险条款是保监会2006年7月1日颁布的,当下位法与上位法、新法与旧法在法律适用上发生冲突时,应首先适用上位法、新法。国家要求机动车所有人或管理人必须办交强险,其目的就是有利于受害人获得及时、有效的经济保障和医疗救治,存在一定的公益性。而根据保险条款第9条规定,意味着只要机动车存在过错,即使受害人无过错,也得不到赔偿,这显然与立法原意相背离。因此,即使在受害人有过错的情况下造成事故的,保险公司也应在保险限额范围内负责赔偿。

无证驾驶造成人身伤害,交强险是否该赔付

对于因醉驾、无证驾驶造成的第三人人身伤害,交强险是否该赔付的问题,今后有了统一标准!最高人民法院出台了《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)。根据《解释》,醉酒驾驶、无证驾驶、吸毒后驾驶以及驾驶人故意制造交通事故等情形之一导致的第三人人身损害,交强险保险公司仍然对受害人人身权益的损失承担赔偿责任,赔偿后有权向侵权人追偿。

根据该解释,套牌车、拼装车以及报废车等机动车上路行驶,如果被套牌机动车所有人或者管理人同意他人套牌的,应当与套牌机动车的所有人或者管理人承担连带责任;拼装车、报废车被多次转让的,则所有的转让人和受让人共同承担连带责任。

《解释》规定,机动车试乘过程中发生交通事故造成试乘人损害,当事人请求提供试乘服务者承担赔偿责任的,人民法院应予支持。试乘人有过错的,应当减轻提供试乘服务者的赔偿责任。

  上周,最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》(以下简称《司法解释》)发布并自12月21日开始施行,引发了众多关注。其中,尤其以《司法解释》中关于无证驾驶、醉驾、吸毒驾驶等行为,交强险也要先赔的规定在经媒体报道后引发了不小争议。

  《司法解释》相关规定初衷是什么?相关规定对交强险及相关保险企业有何影响?《每日经济新闻》记者就此进行了了解。

  无证驾驶、醉驾等人身损害由交强险先赔

  《司法解释》规定,无证驾驶、醉驾、毒驾、驾驶人故意行为造成的交通事故导致第三者人身损害的,当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿,人民法院应予支持。同时保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的,人民法院应予支持。

  外界对这个问题一直争议很大,那么对此规定究竟该如何解读呢?

  最高人民法院有关负责人透露,在上述《司法解释》征求意见过程中,有观点认为,这几种违法情形下保险公司不应当承担交强险的赔偿责任,否则就放纵了此类违法行为,不利于制裁侵权人,不利于提高驾驶人的注意义务。

  该负责人称,《司法解释》未采纳上述观点的原因在于第一,交强险的首要功能在于对受害人的保护,而侵权人风险分散的功能则居于次要地位。第二,保险公司承担赔偿责任后可以向侵权人追偿,并不会造成放纵违法行为人的后果,并且保险公司的追偿能力与受害人相比,显然处于更有利的地位。第三,由保险公司先行赔偿、再对侵权人追偿的处理方式更有利于实现交强险保护受害人权益、填补受害人损失的功能。第四,根据《道交法》第76条规定,机动车发生交通事故后,先由交强险的保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿,并未将这些违法情形排除在外。第五,交强险虽然规定了醉酒驾驶、无证驾驶、机动车被盗抢期间肇事、被保险人故意制造交通事故等几种违法情形下交强险保险公司仅垫付抢救费用且不赔偿财产损失,但侵权责任法并未完全采纳该观点,该法第25条仅规定机动车被盗抢期间发生交通事故的,交强险保险公司可以免除赔偿责任,只承担垫付抢救费用的责任。这说明,侵权责任法对于其他几种情形的评价与对机动车被盗抢期间发生交通事故情形的评价有所不同,这也是《司法解释》关于这个问题规定的主要法律基础。第六,从其他国家或地区的立法及实践来看,例如德国、日本、韩国等都采纳了交强险保险公司在此类情形下先承担赔偿责任,再向侵权人追偿的处理思路。

关于责任承担的认定,根据该《解释》,对同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害,当事人同时起诉侵权人和保险公司的,人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任:先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿;不足部分,由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿;仍有不足的,依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。《解释》称,被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的,人民法院应予支持。

交强险赔付数额偏低 商业险来做补充

  四川成都郊区农民张某,家中并不宽裕,因朋友均已购车,遂贷款购买了一辆奥拓汽车。2008年4月16日,张某驾车在道路上发生交通事故,将岳某撞成脾破裂,经医院检查,岳某需采取脾摘除手术,手术共花去抢救费、诊疗费、医药费、住院费等共计8万元。岳某要求张某赔偿。张某只购买了交强险,未购买商业第三者责任险。而此时张某的汽车贷款尚未还清,汽车折价也就不足2万元。张某听说保险公司能够赔付交强险保险金12万元,遂要求保险公司赔付。保险公司答复,此种情况只能赔偿医疗费1万元,张某需自行赔偿7万元。现张某即使变卖汽车也无力赔偿。

  这就是交强险赔付数额的尴尬,原本出于保护受害人的目的而设立,但在受害人严重受伤时,交强险医疗费用赔偿额度极低,根本无法满足受害人的需求。

  我国《机动车交通事故责任强制保险条例》第1条规定为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿,促进道路交通安全,根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》,制定本条例。该条开宗明义地将交强险的目的定位为保障交通事故受害人依法获得赔偿。为此,该条例在第23条又对交强险的赔付数额作了规定,赔付项目包括死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿、财产损失赔偿。不过,该条例并未规定每个赔偿项目的具体赔偿数额。具体数额由交强险条款作出规定。经调整后,死亡伤残赔偿限额为11万元,医疗费用赔偿限额为1万元,财产损失赔偿限额为2千元。

  交强险死亡伤残赔偿的项目包括误工费、护理费、住宿费、营养费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、后期治疗费、丧葬费、死亡赔偿金等。但不包括抢救费、手术费、诊疗费、住院费等内容。死亡伤残赔偿项目的11万元,占去了交强险赔偿总额的90%(总赔偿金额为12.2万元),通常来说,如果受害人发生死亡伤残情况,本项目作为最大赔偿限额无可厚非。

  但是,如果受害人在交通事故中未死亡残疾,却发生了巨额医疗费用,正如上述案例所示,依照交强险条例和交强险条款的规定,医疗费用赔偿最高不超过1万元,剩余费用将由被保险人自己买单。如果此时被保险人没有经济能力赔偿,最终承担损害的将是受害人自己。

  可见,在上述情况下,交强险保护受害人的立法目的无法实现。张某无力承担7万元赔偿的后果是,岳某无法进行脾摘除手术,直接危及生命安全。

交强险先赔偿 不够由商业三者险赔付

如果在两家不同保险公司分别投保交强险和商业三责险,出事故后都报险,理赔顺序如何呢?如果损失总额是8万元,是交强险和商业三责险各赔偿4万元,还是交强险赔偿完后再让商业三责险补充?

对于上述的问题,保险专家称,首先要明确分析交强险和商业三者险的保障范围。交强险与商业三者险都是责任保险,但两者却有本质上的差异。交强险是国家强制要求投保的险种,其责任限额也是固定的;而商业三者险则是投保人自行投保的,责任限额不受限制。

其次,两个险种的赔偿原则和顺序也不同,交强险实行的是“ 无过错责任”原则,也就是说不管被保险人是否在交通事故中负有责任,保险公司均在责任限额内予以赔偿。而商业三者险则是“保险 公司按照被保险人在交通事故中所承担的事故责任,来确定其赔偿责任”。

  生活中,车主经常会遇到一些烦恼,买的车险究竟能给自己带来多大的好处?在遇到事故时,保险公司能提供哪些赔偿?在此,省会的保险专家提示您:车险种类多,投保要动脑。

  案例:

  某人开车追了尾,然后又撞上了护栏,碰伤了一个大爷,车风挡也被撞起了个大包。交警来后,确定车主全责。这时,车主的车、对方的车、护栏以及被撞的大爷又该得到保险公司什么样的赔偿呢?

  解析

  交强险先赔不够的由三者险赔付

  专家介绍,在我国,车险可划分为机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)和商业险,商业险又包括车辆损失保险、商业第三者责任保险(简称三者险)等险种。

  对于本案中,车辆损失保险是用来赔偿车主自己修车的钱,里面又分为部分损失和全部损失。当被保车辆部分损失一次赔款金额与免赔金额之和(不含施救费)等于保险金额时,或被保车辆全部损失时,保险人支付赔款后,车辆损失保险责任终止。

  第三者责任事故赔偿后,无论每次事故赔款是否达到保险赔偿限额,保险责任继续有效,直至保险期满,如果在投保交强险的同时,投保了三者险,交强险先于三者险赔付。

  交强险和三者险用来给对方修车、修复护栏、给受伤的大爷看病。

  一般交强险先赔,不够的三者险来赔。三者险有赔偿限额,即保险人赔偿的最高限额。三者险的每次事故最高赔偿限额,一般由投保人根据不同车辆种类选择确定。

  比如,某保险公司三者险承保的家庭自用车就包括了6座以下、6~10座和10座以上三类,各类车按照5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元、100万元以上的档次进行了最高赔偿限额的划分,超过限额的部分就要自己掏腰包了。

  建议

  车辆被动受损还得看看其他险种

  车辆损失保险、交强险和三者险只承担了被保险人的车辆本身和第三者责任,要想多点保障还得看其他险种。

  车上人员责任险:购买了它,当发生意外事故导致被保险车辆上所载人员人身伤亡,依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任,保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。

  全车盗抢险:如果只是车上某个零件被偷就不在它的管辖范围内了。

  涉水损失险:车辆涉水行驶发动机进水,这时修理发动机的费用由保险人来赔。但不包括车在水中熄火,驾驶者还在水里强行启动发动机而造成的损失。

  玻璃单独破碎险:投保了玻璃单独破碎险的车辆在行驶过程中,发生了本车玻璃的单独破碎,不过灯具、车镜玻璃破碎等都不在赔偿范围内。

  车身划痕险:要点在于无明显碰撞痕迹外的,车身表面油漆单独划伤。

  自燃损失险:因车辆电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因着火,如果要是邻居小孩拿火柴点了咱的车,可就不在保险保障范围之内了。

综上所述,在赔偿顺序上应该是先在交强险赔偿下,超额部分再由商业三者险进行赔偿。但需要注意的是,商业三者险有免赔条款,并投保时没有附加不计免赔率特约险,保险公司会根据商业三者险条款中免赔率的规定,相应扣除一定比例(一般是20%)的赔偿款。

出险怎么赔付?汽车交强险如何进行赔付

  过几天就是十一黄金周了,十一黄金周对于每一个人来说都是非常值得期待的,为此很多人都在计划着出行,有车族们都在盘算着到哪里自驾游。记者在此提醒准备自驾游的市民,出门时别忘了办理交强险,并把交强险标志随车携带。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定:交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险

说到交强险的赔付范围,我们一定要非常的重视,但是车主更为关心的应该是交强险的赔付限额。那么,交强险是如何赔付的?为您详细介绍交强险的赔付限额。

  目前,交强险在全国范围内实行统一的责任限额,交通事故发生后,凡是对第三方(除本车、本车上的人)造成损失的,无论是否有责任,都是交强险赔偿范围。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。

 我们呢还需要了解的就是 被保险人有责任的赔偿限额:赔偿最高限额:12.2万。


  1、死亡伤残赔偿限额为110000元;

  2、医疗费用赔偿限额为10000元;

  3、财产损失赔偿限额为2000元

  被保险人无责任的赔偿限额:赔偿最高限额:1.21万。


  1、死亡伤残赔偿限额为11000元;

  2、医疗费用赔偿限额为1000元;

  3、财产损失赔偿限额为100元 。

  具体费用类别详解


  1、死亡伤残赔偿项目包括:丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费,被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。

  2、医疗费用赔偿项目包括:医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费,必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。

  3、财产损失赔偿项目包括: 直接损失和间接损失。

  直接财产损失是指道路交通事故造成的财产利益的直接减损。通常包括车辆、随身携带财产损失、车载货物损失、现场抢救、善后处理的费用等。

  间接财产损失是指道路交通事故造成的财产利益的间接减损通常包括停运等损失,受害人能够证明可预期取得的间接经济利益遭受损失,就可以要求赔偿。

  另外,交强险索赔时,一定要注意一个事情那就是保险手续的齐全,还要向保险公司提供相关手续,所以应确保材料的齐全,以免丢失给您的理赔造成不便。

开车撞死人擅自离开自食其果 保险公司只需赔付交强险

驾驶员车辆一旦发生交通事故,应及时报警,采取积极救助措施,并在事发地等候交警部门的处置。而市民许矛(化名)行车中,与二轮摩托碰撞致摩托车司机死亡,却既未及时报警,又擅自离开,最终只能自食其果。近日,静安区法院判决保险公司只需支付交通事故强制险(以下简称 交强险 )的保额11万元。投保合同约定赔偿条件2010年8月24日,许矛为自己名下的小轿车,向保险公司投保交强险和机动车辆商业保险,保险期限自2010年8月26日至2011年8月25日。
交强险 中约定,每次事故赔偿死亡伤残赔偿限额为11万元,医疗费用限额1万元,财产损失限额2000元。在机动车辆商业保险条款中则规定, 在保险期间内,被保险人或者允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁,依法应由被保险人承担经济赔偿责任,保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分,按照本保险合同的规定责任赔偿。 双方还在合同中约定了保险人可免责条款,如事故发生后,被保险人或驾驶人在未依法采取措施情况下,驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场,或故意破坏、伪造现场、毁灭证据等。逃逸是否可成免赔理由2011年2月9日,正处春节长假期间,许矛驾驶机动车在上海某地与一摩托车车辆发生碰撞,导致摩托车驾驶人死亡及车辆损失,事发后许矛弃车逃离现场。两天后,许矛才向当地交警部门自首。交警部门认定许矛的行为违反了《道路交通安全法》规定,应对事故负主要责任。之后许矛赔偿了死者家属52万元,许矛的车辆车损经保险公司确认为5.1万余元。
2012年7月上旬,许矛向法院诉称,保险公司以自己有逃逸行为拒赔不妥,因为当时自己不是故意逃逸事故现场,而是为逃避被当地民众殴打。因此他起诉到法院,要求法院判令保险公司赔付第三者责任险52万元,赔付车损险5.1万余元。而保险公司认为,按照商业第三者责任险车辆损失险条款的规定,肇事司机逃离现场属保险公司免赔范围,许矛已赔偿了死者家属50余万元,超过了保险公司垫付的义务,因此保险公司不予理赔
商业保险不能获得赔偿法院认为,交通事故发生后,许矛在第一时间未能及时报警,也没有滞留在现场或附近等候交警处理,甚至未对事故受害者采取救助措施的情况下离开了现场,交警部门认定许矛的行为属事后自首,该一系列的行为符合保险公司免责条件,因此许矛主张的商业保险部分,即要求保险公司赔付车损险及第三者责任险共57.1万余元,法院不予支持。法院还认为,在此次交通事故中,许矛的逃逸行为并非保险公司 交强险 的免赔理由,因此保险公司应按照 交强险 条款规定的死亡伤残赔偿。

发生事故不属交强险赔付范围

吊车在工地上吊装货物时,将工地内的另一人撞伤,在这种情况下,吊车购买的交强险应该赔付吗?武汉市中级人民法院近日审理的一起案件判定:施工车辆停在原地施工,发生事故不属于交强险赔付范围。杨某在某保险公司,为他的起重机特种车辆购买了机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)。2011年5月6日,吊车驾驶员在武昌某建筑工地操作该车辆起吊沙袋时,将在另一卡车上工作的宋某撞落在地受伤。经司法鉴定,宋某伤残程度为七级;后期康复费用1.4万元,康复及休息时间为伤后10个月,护理时间4个月(含取内固定住院时间)。
宋某与杨某达成协议,由杨某一次性赔偿10万元。事后,杨某据此协议,要求保险公司在交强险范围内赔偿,遭到拒赔后,诉至法院。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条规定,“本条例所称机动车交通事故责任强制保险,是指由保险公司对被保险机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失、在责任范围内予以赔偿的强制性责任保险”。第四十三条规定,“机动车在道路以外的地方通行时发生事故,造成人身伤亡、财产损失的赔偿,比照适用本条例”。
该案一审武昌区法院审理认为,吊车不是在通行时发生的事故,而是意外事故,不属于交通安全事故。杨某的车辆,是在道路以外的地方施工中发生的意外事故,而不是在道路以外的地方通行时发生的事故。因此,杨某要求保险公司在交强险范围内承担赔偿12万元责任的请求,没有法律依据。杨某不服提起上诉,近日武汉市中院经审理判决,驳回上诉维持原判。

上海交强险25月盘点:满期赔付率77%

全国交强险暴利与否争辩正酣,上海近日首度亮出机动车第三者责任强制保险(下称“机动车强制三责险”)运行25个月保费数据。
来自上海市保险同业公会的数据显示,截至2007年4月30日,满期赔付率达77.68%。这份数据资料称,“如果扣除手续费、营业税及各项附加,以及保险保障基金等合理的经营费用,上海市地方强制三责险实际是亏损经营。”两年多的运行之后,上海数据成为检验交强险暴利争辩的一块试剑石。“极可能无法盈利”2005年4月1日,根据《上海市机动车道路交通事故赔偿责任若干规定》的要求,上海市开始施行地方强制三责险,施行无过错赔偿原则。这和现行交强险的制度设计大体一致,成为全国交强险制度的探路先锋。按照上海的做法,以当时上海市统一的三责险条款、费率为基础,以4万元为赔偿限额,不施行分项责任限额,对人伤物损统一以4万元为责任限额,超出4万元部分作为商业三责险部分进行理赔。地方强制三责险费率采用当时统颁三责险条款费率中10万元责任限额对应保费的85%。
根据本报获得的数据,“截至2007年4月30日,上海市强制三责险经营时间共计25个月,地方强制三责险业务保费收入186353.55万元,未到期责任准备金2799.68万元,已赚保费183553.87万元,赔款142585.45万元,其中未决赔款17149.49万元。在未到期责任准备金和已发生未报告(IBNR)准备金相对较小的情况下,满期赔付率依然达到77.68%。”一位财产保险公司的总裁认为,如果满期赔付率超过70%,那么这部分车险业务极有可能无法盈利。另外,即使实施交强险之前,在扣除足额的准备金和费用之后,如果车险能够做到4%的盈利就已经非常不错。
“车险从来都不是赚大钱的险种。”这位负责人称。浮动费率:少收2.95亿元保费数据还显示,同样先于全国引入了浮动费率机制的上海,出现了保费上浮保单占比大于下浮的情况。根据本报获得数据,2004年4月1日至2007年3月31日,通过上海市机动车辆联合信息平台累计出具有效保单444.48万份。其中,因上年交通记录良好且无理赔致使保费下浮的保单229.16万份,占51.55%,因下浮少收保费4.61亿元;因上年出现违法违章和保险理赔等,致使保费上浮的保单48.79万份,占10.98%,因上浮多收保费1.66亿元;费率不变的保单166.53万份,占37.47%。上、下浮相抵共计少收保费2.95亿元。这份数据认为:“这实际上是政府有关部门运用保险的机制每年拿出近1亿元奖励交通记录良好且无理赔记录的投保人。”不仅如此,该数据资料还称:“费率浮动机制在配合公安部门加强城市交通管理方面发挥了一定的作用。”
根据上海公安部门提供的统计数据,2005年上海市道路交通事故数、死亡人数、受伤人数和直接财产损失,四项数据均比上年呈现明显下降趋势,分别下降了65.96%、9.72%、21.71%和58.43%。2005年上海市出租车系统交通事故下降了28.4%,交通违法总数下降了21.3%。

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发布:2018-11-30
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