【案例介绍】

客户李某为自己投保某重大疾病保险，投保前单位体检时查出患有甲状腺疾病，于是将自己身体状况告知了业务员吴某。

吴某和客户李某曾是同学，站在“同学情谊”角度引导李某不要告知甲状腺疾病风险，否则保司可能会对其做加费或除责。

李某信以为真，投保时就《个人健康告知书》中询问项告知均无异常。

期间，吴某因其个人违规销售被保司开除，客户李某也未在见过吴某。

两年后，李某因罹患甲状腺恶性肿瘤申请理赔，保司以投保前患有甲状腺疾病未如实告知为由，做出拒付结论。

【案例分析】

该案例涉及两类比较典型的问题：

1.“带病投保”：保险公司在承保医疗险、重疾险等产品时，会根据被保险人的健康状况来决定是否承保，或者决定是否要调整保险责任范围或提高保费，若出现投保时不如实告知健康状况和病史情况，保险公司可根据《保险法》规定做出拒赔甚至解除保险合同的决定。

2.“贪图便宜”：客户因没有丰富的保险常识，容易轻信代理人所谓的“都是为了你好”的甜言蜜语，侥幸认为没告知不用加费承保，是占了保司的大便宜。却不知真正出险时得不到赔偿，损失惨重。

【案例启示】

在此提示消费者注意：

1.如实告知是保险消费者的法定义务。消费者购买保险时需本着最大诚信原则，履行如实告知义务，避免因未告知或告知不准确影响保险合同效力。消费者隐瞒真实状况投保，如发生保险事故，可能得不到保险赔偿，容易产生理赔纠纷。

2.判断是“假人情还是真关怀”，切勿贪图便宜因小失大。在购买保险过程中，可能会遇到个别保险销售人员以如实告知健康状况将面临增加保费、拒绝承保等为由，诱导保险消费者隐瞒真实健康状况投保。在这种情况下，如发生保险事故，易产生理赔纠纷，保险消费者可能得不到保险赔偿，使得自身权益受到损害。

3.多了解保险知识，尤其和自身权益相关的重要保险常识。例如在准备购买保险前，要充分了解保险责任、除外责任、保险期间、保险金额、保费缴纳、风险提示、客户告知、投保须知、续保条件、保险金赔偿或给付、犹豫期和退保损失等影响投保决策的重要事项，做到明明白白买保险，踏踏实实享保障。

来源自消费者点评（https://mp.weixin.qq.com/s/NoguFXi6-4kXAoIdV5rFzg）