典型案例：

某日，车主黄女士驾驶小型家庭自用车不慎发生了一起追尾事故，事故造成两车受损，交警判定黄女士负全责。在向保险公司报案后，保险公司核定无责方车辆损失4017元。可就在办理保险理赔时，保险公司通知黄女士未查询到其车辆的交强险有效保单，黄女士才记起来，她车辆的交强险、商业险分别由不同的保险公司承保，而今年的交强险她因为工作繁忙忘记缴费。最终黄女士自行承担了无责方车辆2000元交强险限额的理赔费用。

案例分析：

据黄女士称，去年其在选择车辆保险时她选择了不同的保险公司分别投保车辆交强险和商业险。而今年续保时虽然有多家保险公司联系，但是她仅投保了商业险，直至发生了这次的交通事故，黄女士才发现交强险处于脱保状态。

政策依据：

合同依据：《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条 在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在赔偿限额内负责赔偿。

法律依据：《中华人民共和国道路交通安全法》第九十八条 机动车所有人、管理人未按照国家规定投保机动车第三者责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留车辆至依照规定投保后，并处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的二倍罚款。

依照前款缴纳的罚款全部纳入道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。

风险提示：

交强险和商业险分开购买带来的不一定是“省钱”，更多的是需要消费者承担各种风险和理赔时间成本。

风险一：交强险和商业险在不同保险公司投保，容易让消费者忘记投保时间，影响第二年的续保，提高了车辆脱保风险。

风险二：遇到交通事故，需要分别同时向两家承保公司报案，还得需两家保险公司理赔员都完成现场勘查，不仅增加理赔流程，还延长理赔时间。

风险三：分开投保后，理赔需要的资料都是要上交原件给到购买交强险的保险公司，然后由交强险保险公司在原资料复印件上盖章确认后，再由消费者将复印件交给商业险的保险公司，导致重复提交理赔材料，增加时间成本。

风险四：根据《道路交通安全法》规定，机动车所有人、管理人需按照国家规定投保机动车第三者责任强制保险。公安机关交管部门一旦发现车辆没有购买交强险，车辆不仅会被暂扣，机动车所有人、管理人还会被处以两倍罚款，直到补齐保险手续，交管部门才会将车辆予以归还。