【以案说险】金融消费者权益保护--公平交易权

案情简介：

  某保险公司承保的政策性茶叶区域内出现了倒春寒天气，导致茶叶种植区受灾严重。通过理赔走访时发现，尽管政策性条款有冻害这一保险责任，但是气温只有在0℃以下才能触发理赔。经过多方鉴定，此次茶叶出险主要原因是倒春寒造成温差过大，茶叶新生叶片无法承受过大温差，导致冻害。农户对此提出条款中温度设置在4℃左右触发理赔较为合适，某公司在接到农户提出的需求后，结合该区域实际情况紧急对茶叶低温保险进行开发，确保茶农在茶叶低温时，仍旧能享受到保险带来的保障。

案例评析：

  本案例中，气候原因确实给客户的标的物造成了损失，但由于政策性条款保障范围不够，将会影响到消费者的公平交易的权利。该保险公司在得知这一情况后，积极响应，实地走访调研，并在客户需求上开发了更为合理的商业条款，对于消费者来说，这实际上是充分保障了消费者的公平交易权。

  公平交易权是指消费者在购买商品或者接受服务时，有权获得质量保障价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。《电华人民共和国民法典》第六条规定，“民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务”。针对金融消费领域，《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》等也都有相应的公平交易要求。

案例启示：

  在消费过程中，买卖双方互相拥有各自的权利和义务，需要买卖双方秉承公平公正、合法合理才能保护消费者的公平交易权。对消费者而言,尤其是农险的客户，需要将自己的需求点、风险点如实告知保险公司，保险公司将从这些风险点作为突破，以公平交易为原则，为广大农户提供更宽泛、更便捷、更高质量的保险服务，为正常的农业生产提供更为有力的保障。