客户张某因有资金贷款需求，投保了一份个人贷款保证保险，后因个人原因，无法按时缴纳本金、利息和保费，后客户以仅贷款未投保保险为由，要求保险公司退保，被保险公司拒绝，客户张某不理解。
个人贷款保证保险的保险责任为：在保险期内，投保人（借款人）未能按照与被保险人（贷款人）签订的个人借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠的任何一期借款已达到保险单约定期限的，对于投保人未偿还的借款本金余额和利息，保险人（保险公司）将根据合同的约定负责赔偿。
个人贷款保证保险是指借款人作为投保人，银行等具有合法资质的金融机构作为被保险人，当投保人未按照合同约定偿还贷款时，由保险公司向被保险人代为偿还的保险业务，具有融资增信和风险保障的功能。一般贷款机构为了降低贷款风险，往往要求借款人通过购买个人贷款保证保险的方式提供还款保障，以获取贷款资格。借款人可通过购买个人贷款保证保险的方式用以增信从而获取相应贷款，如借款人发生贷款逾期或违约，由保险公司向放款机构理赔金融消费者尚未清偿贷款合同的本息，保险公司理赔后，即享有赔偿贷款本金和利息的求偿权，消费者需向保险公司偿还全部理赔款项和应付未付保费。
《保险法》第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议；《保险法》第十四条规定，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任；《个人贷款保证保险条款》（保监许可〔2015〕765 号 ）第三十二条约定，在保险期间内，未还清借款本息前，投保人不能申请退保。
保险合同签订后，应遵守合同约定，按时缴纳保险费，在保险合同有效期内，未全额清偿贷款前，投保人（借款人）无法退保，提前全额清偿完贷款的，保险合同自然终止，如出现逾期或违约，将会记入金融消费者个人的征信记录，对未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响。
消费者在办理业务时，务必详细了解业务流程，仔细浏览操作提示，认真阅读借款合同、投保提示、保险条款、保险费率、告知事项等相关文件，明确自身权利和义务，综合借款利息和保险保费考虑获取借款资金的成本。
如果消费者选择线上投保时，切勿随意输入个人信息，盲目点击确认。一旦线上确认署名或线下签字确认后，即承担相关法律责任。
消费者应按照合同按时履约，保证自己合法权益和保护个人征信。
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