“代理退保”需谨慎，信息泄露有风险

一、案例简介

2023年1月龙某为了获得增信支持，提高融资借款成功率，主动来到保险公司要求投保并办理了个人贷款保证保险。2024年1月，因突发事件急需资金周转，经朋友介绍找到了专门从事“代理退保”许某，许某承诺若龙某授权其代为投诉，即可将龙某投保的个人贷款保证保险全额退保，并不用还款，也不会影响其征信。龙某因急需资金周转，就配合许某的指引通过虚假举证、威胁恐吓、监管举报、上门静坐等多渠道多方式，向保险公司以投保不知情为由进行了多次恶意投诉。

因龙某未能提供支持诉因的有效证明材料，且经保险公司调取可回溯视频核实投保过程是在其本人知情且自主自愿的情况下完成，故对其提出的退保诉求，保险公司予以拒绝。因沟通过程中的各种异常现象，保险公司怀疑此投诉存在退保黑产介入的可能。为充分保障消费者合法权益，保险公司带上律师约见了投保人龙某，律师从法律层面向其进行了专业解释后，保险公司陪同龙某再次去银行确认了其本人征信已受到影响且无法修复事宜，而许某得知后，威胁龙某支付代理劳务费，若不支付则公开个人信息并蹲点骚扰。龙某不堪其扰，只得支付费用了事，龙某后悔不已。

二、案例评析

个人贷（借）款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，该产品的借款人为投保人，出借人（即资金方）为被保险人，其功能是为有融资需求的借款人提供增信支持，同时为出借人的资金损失提供风险保证。本案例中，龙某轻信陌生人“代理全额退保”骗局，不仅没有获利，反而损失了资金、影响了征信，且因龙某在“代理退保”过程中，将自己的个人敏感信息交予“代理人”，还存在个人信息泄露被不法分子恶意使用的风险。

对于消费者来说，市场上销售的保险产品都是具有一定保障功能的，任何需要收“手续费”的“代理退保”行为都会直接导致消费者的损失而非获益。甚至，有些“代理退保”的不法分子并不满足于消费者支付的退保“手续费”，还会在帮助消费者退保后，盯上退还的保费，最终导致消费者丧失保障和损失财产。

三、案例启示

   一、警惕“代理退保”陷阱。消费者对金融产品或服务产生疑问或需办理业务变更及退保时，可通过官方渠道与金融机构协商解决。切勿轻信第三方恶意”代理退保”组织及个人。消费者应对“代理退保”提高警惕，“代理退保”个人或机构往往冒充保险公司工作人员，谎称消费者所购买保险产品存在欺诈行为，甚至诱导消费者退旧投新，以骗取消费者支付高额的手续费，对退保后可能导致的后果和风险却避而不谈。

    二、理性维权，谨慎退保，一旦退保，保险保障也将随之消失。消费者退保后丧失了风险保障，未来想再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能也要面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

   三、堤防“信息泄露”风险。“代理退保”存在泄露消费者身份、收入、保单、银行卡、联系方式等敏感隐私信息的风险，个人信息泄露，人身、财产安全将面临风险。如遇不法分子窃取和非法利用个人信息、投诉和退保实施诈骗以及有黑恶势力进行威胁、恐吓等，应第一时间向公安机关报案，以确保人身、财产安全。