【以案说险】保险启蒙“新一代”，合理保障“三适当”

案例简介

     大一新生小李和他的同学们计划假日旅行，考虑到旅途安全，小李在某保险公司官网购买了一份交通工具意外保险。小李和同学们在旅行中户外徒步时，不慎摔伤脚部，在当地医院进行紧急治疗，同时向保险公司报案。保险公司结合到保单情况和理赔材料，告知本次事故不在保险责任范围内。

小李对此十分纳闷，“明明购买了保险，为什么保险公司无法理赔”?保险公司理赔专员耐心向其进行解释和说明了条款内容，告知其购买的保险产品保障范围为“乘坐交通工具时发生的意外受伤”。对于不在乘坐交通工具时发生的意外受伤，不属于保险责任。小李回想起当时投保的场景，原来当时为了省事在网页弹出重要信息“确认已阅读”时，就直接点了确认并投保，未仔细阅读保险条款。

案例评析

     小李的“保险初体验”，不仅仅是一次简单的购买决策，也是保险行业“适当性”管理的体现。为确保“适当性”的有效执行，更好保护消费者合法权益，监管部门严格要求金融机构不断强化产品和销售人员的分级和动态管理。作为消费者，也应加强保险意识，合理选择保险保障。

消费提示

     一、保险产品要适配

保险消费者在投保前，需要充分评估自身的保障需求，选择适合的产品。如旅游期间可选择有意外类、门急诊、紧急救援保障类保险产品，以确保在遇到风险时能够得到充分保障。

     二、保单内容要看清

保险消费者在购买保险产品时，要充分了解产品情况，仔细阅读保险条款，看清保障项目、保障范围、保险期限及责任免除等重要事项。如对保险产品存在疑问，可向保险公司统一客服热线或者前往保险公司柜面咨询。

      三、投保渠道要正规

     保险消费者选择互联网保险产品时，应注意核实投保平台的销售资质，通过正规途径选购合适自己的保险产品。